Депозитная арифметика

В новый год и всегда…

Ангелина ЛАКИ

Депозитная арифметика

?С наступающим вас!?, ? ошарашил меня молодой Санта-Клаус и тут же пихнул в руки какой-то рекламный листок. ?Господи, уже ведь, правда, декабрь на дворе, скоро Новый год?, ? мелькнула мысль. И тут же накатили другие. ?Надо же подарки покупать, может кредит взять, а где? Может лучше, наоборот, новогоднюю премию в банк положить?? И от непонимания, где и как разместить деньги, стало не по себе.

Разбор новогодних финансовых предложений придется кстати тем, кто озаботился аналогичным вопросом.

Отдать?

Как правило, практически все финансово-кредитные учреждения предлагают к Новому году какие-нибудь программы. Обычно это банковские вклады на особых, более выгодных условиях. С одной стороны, вроде как подарок клиентам, а с другой ? возможность привлечь в банк деньги этих самых клиентов для их же кредитования.

Придя в банк, чтобы поподробней узнать какие условия у новогодних вкладов и кредитов, я застала там сцену ?общения? менеджера банка с громко возмущающейся Тетей. Тетя кричала, что не досчиталась нескольких рублей в сумме, начисленных процентов. Она совершенно не хотела слушать возражения-оправдания милой девушки, сотрудницы банка.

От такой сцены я несколько напряглась, однако выяснилось, что вины банка в этой ситуации не было. Тетя допустила типичную ошибку вкладчика-заемщика, не прочитала ПРАВИЛЬНО договор, не обратила внимания на ключевые пункты. Например, на тот, где говорилось, что за совершение дополнительных операций со вкладом (пополнение или, наоборот, снятие средств, перевод денег) ?взимается плата в со ответствии с тарифами, действующими в банке?. При этом банк вправе в одностороннем порядке устанавливать новые тарифы, просто проинформировав об этом клиентов. Понятно, что расценки вряд ли будут понижаться. Но в целом они не так и значительны. К слову сказать, информация о тарифах к депозитному договору не прилагается, ее нужно самостоятельно попросить в банке.

Заинтересовавшись и другими пунктами депозитного договора, я наткнулась на крайне важный ? о сохранности и возврате вклада. В договоре было прописано, что гарантии этого мне дает федеральное законодательство. Между тем, федеральное законодательство гарантирует сохранность лишь 100 тыс. руб.! Значит, если мой вклад превышает эту сумму, то никаких гарантий нет? И нас об этом тоже предупреждают! Теперь я поняла в полной мере смысл крылатой фразы ? НЕ ХРАНИТЕ ВСЕ ЯЙЦА В ОДНОЙ КОРЗИНЕ! Именно поэтому специалисты советуют большие суммы разбивать на несколько вкладов по 100 тыс. руб. и размещать в разных банках.

Также советую обратить внимание и на размер процентов по праздничному депозиту. Это обычно не прописано в депозитном договоре, но если ставка по вкладу больше ставки рефинансирования ЦБ (в данный момент она составляет 13%), то из вашего ?сверхдохода? вычтут подоходный налог. Если договор заключен под 13,5 или 14%, то с этих 0,5%?1%, превышающих 13%-ную ставку ЦБ, придется уплатить налог.

Например

Вот чему он равен: 30 тыс. руб.(столько я хочу положить во вклад) х 1% (при ставке 14%) х 13% (это ставка подоходного налога) = 39 руб.

?Или взять?

Для тех, кто хочет сделать подарок к новому году не себе (то есть положить деньги на свой вклад), а близким, популярными станут кредиты, которые банк выдает совместно с магазинами. На их рекламе обычно гордо красуется ?0% за кредит?. В этом случае клиенту, покупающему товар в кредит, стоит обращать внимание на комиссии, чтобы потом ни на кого не обижаться за переплату. Не могут кредиты быть бесплатными. Иначе пропадает смысл всякого бизнеса. Скидку, которая равна сумме процентов, рассчитанной банком. Естественно, эти скидки заранее учитываются в стоимости товара, так что сильно обольщаться на счет беспроцентного кредита не стоит.

Популярностью перед праздниками, видимо, будут пользоваться кредитные карты. Однако нужно помнить, что кредит по ним тоже не бесплатный. Проценты начисляются каждый день и не совсем низкие. Карта ? это очень удобно, но пользоваться ею стоит в случае необходимости и гасить свою задолженность желательно, как можно скорее. Во-первых, вы формируете свою положительную кредитную историю (она скоро станет так же необходима, как паспорт или водительское удостоверение), во-вторых, сокращаете свои расходы.

Если вы готовы подписаться под фразой ?С правилами техники безопасности ознакомлен??, то можете смело использовать новогодние предложения банков. При соблюдении этих рекомендаций они могут стать приятным дополнением к новогоднему празднику.

Для справки

Федеральный закон ?О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации? гарантирует возмещение вкладов до 100 тыс. руб.
Такие гарантии даются вкладчикам всех ныне действующих банков, независимо от того, вступили они в систему страхования вкладов или нет. Просто в случае отзыва лицензии у кого-либо из них, вклады из ?застрахованного? банка можно будет получить быстрее, чем из ?незастрахованного?. Руководить выплатой долгов банков, которые участвовали в системе страхования вкладов, будет Агентство по страхованию вкладов.
Задолженность банков, не вступивших в систему, будет погашаться непосредственно Центробанком.

Check Also

Накопить на отпуск

Пора подумать об отпуске. Точнее, о том, на какие средства поехать отдыхать (или сделать ремонт), когда станет тепло. Если вы не планируете пользоваться кредитом, то, возможно, вам следует уже сейчас начать собирать деньги на лето.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика