Экономные банковские технологии

Антон РУДНИЦКИЙ

Мы стали чаще задумываться о том, сколько тратим, куда уходят заработанные деньги. У нас появилась привычка тщательно изучать тарифы и условия, планировать расходы и более внимательно относиться к рекламе, в том числе и к банковской. Банки в свою очередь разрабатывают для бережливых и осторожных клиентов все больше новых комплексных предложений из серии ?все в одном?, призванных максимально облегчить жизнь и упростить денежные операции.

Банковские услуги

Как правило, в банковский пакет услуг входят текущий счет, банковская карта, Интернет-банк и Мобильный банк. Из возможностей ? в первую очередь платежи и переводы, а также размещение депозитов, погашение кредитов и получение информации по счету.

Оформление и обслуживание

За оформление договора на обслуживание с клиента не возьмут ни копейки. Хоум Кредит Банк, Бинбанк, Альфа-банк, Ситибанк и Банк Русский Стандарт оформляют документы и открывают банковский счет бесплатно. Однако за использование банковских продуктов в большинстве случаев придется заплатить. К примеру, в Barclays в зависимости от выбранного пакета услуг обслуживание стоит от 25 до 300 рублей в месяц, в Альфа-банке ? от 59 до 129 рублей в месяц, а в Хоум Кредит Банке ежемесячная комиссия может составить от 49 до 149 рублей. У Ситибанка обслуживание бесплатное, если среднемесячный баланс клиента превышает 150 тыс. рублей, но если денег на счету меньше, то клиенту придется выплачивать по 250 рублей каждый месяц. Исключения ? Бинбанк и Банк Русский Стандарт, которые не берут никаких плат и комиссий за обслуживание своих пакетов услуг.

Заработать на расходах?

Далее возникает вопрос, насколько выгодно заводить тот или иной пакет услуг. Здесь возникает возможность получить бонус: на положительный остаток на счете могут начисляться проценты. Однако есть свои нюансы. Подобные предложения начинаются с символических 0,01% годовых в Barclays, далее идут более интересные условия ? от 3 до 9% в Хоум Кредит Банке, до 8% в Бинбанке. В Альфа-банке предлагают от 6 до 8%. Далее идет ?Банк в кармане? от Русского Стандарта с 10% годовых, которые начисляются на сумму от 50 рублей со второго дня размещения (фактически клиент получает возможность зарабатывать, размещая деньги на своем банковском счете). Если, к примеру, он получает зарплату 2-го числа каждого месяца, за ЖКХ платит 10-го, а по кредиту 14-го, то, разместив на своем счете в день зарплаты через ?Банк в кармане? сумму ежемесячных платежей, клиент автоматически получит дополнительный доход за каждый день размещения средств между 2-м, 10-м и 14-м числами.

Переводы и платежи: как не стоять в очередях и экономить деньги?

Платежи и переводы можно совершать несколькими способами: через кассу в отделении банка, через терминалы оплаты, банкоматы и через Интернет- и Мобильный банк.

Оплата через кассу в банке

Оплата через кассу в банке ? удел консерваторов. Этот способ кроме всего прочего отнимает время и силы, и, что самое главное, он самый дорогой.

Через терминалы платежных систем

Через терминалы платежных систем платить проще: в банк ездить не нужно, но платежные системы также берут комиссию. Банкоматы своего банка комиссию не берут, но до них нужно физически добраться, плюс не всегда удобно ?набивать? кучу реквизитов в небольшом окошке.

оплата через Интернет-банк или Мобильный банк

Самый простой способ ? оплата через Интернет-банк или Мобильный банк ? с ними необходимые платежи можно совершать в любое удобное время прямо из дома или с работы.

Еще один важный вопрос ? в какую сумму обойдется перевод

Внутри Barclays, Альфа-банка, Ситибанка и Банка Русский Стандарт деньги ?ходят? быстро и бесплатно. У некоторых других банков есть свой интерес: Хоум Кредит Банк берет 39 рублей за внутренний перевод, Альфа-банк ? минимум 299 рублей в отделении и 0,3% в Интернет-банке, а в Бинбанке, если внутренний перевод осуществляется за счет заемных средств, клиент должен заплатить 2% суммы.

Операция становится более затратной, если клиент собирается перевести деньги своим родственникам или друзьям со своего счета на счет, открытый в другом банке. У Хоум Кредит Банка и Бинбанка внешний перевод обойдется в 1% суммы. В Альфа-банке ? от 1,4 до 2%. Barclays возьмет 1,5% суммы перевода. В Ситибанке для владельцев пакета CitiOne внешний перевод бесплатен, если осуществляется через call-центр или Интернет-банк. Для владельцев пакета услуг ?Банк в кармане? Русского Стандарта комиссии за переводы внутри РФ нет.

Банковские карты

Как правило, с любым пакетом услуг выдается банковская карта одной из международных платежных систем: Visa или MasterCard. С ее помощью можно вносить и снимать деньги, делать покупки в Интернете, расплачиваться в магазинах. Банки выпускают карту бесплатно. Деньги возьмут только за перевыпуск, если карта потеряна или украдена, а также за индивидуальный дизайн. Минус заключается в том, что не все карты принимаются к оплате в Интернете. К примеру, крупнейшая мировая платежная система PayPal не принимает к оплате пластик многих российских банков.

Интернет-банк и Мобильный банк

Последний писк банковской моды ? Интернет-банк ? есть у всех исследованных банков, за исключением Бинбанка. Удаленные платежи прямо из дома, контроль денежных средств и свобода оплаты счетов 24 часа в сутки ? эти онлайн-радости работают, как правило, с удобными интерфейсами. Пользоваться Интернет-банком можно совершенно бесплатно. Например, Интернет-банк Русского Стандарта позволяет в любое время оплатить услуги ЖКХ, погашать кредиты и переводить деньги, не требуя при этом ни копейки комиссии. Также если один раз заполнить необходимые реквизиты, в дальнейшем не нужно вбивать в платежные формы десятки цифр счетов. Всего за пару минут можно оплатить электричество, телефон или телевидение, вписав нужную сумму в сохраненный шаблон.

Что касается Мобильного банка, тут ситуация не столь однозначно хорошая. В большинстве банков через телефон можно только контролировать свои счета, получая SMS-уведомления о состоянии платежей. Стоимость такой услуги колеблется от 29 до 65 рублей в месяц. При этом никакие переводы или платежи с помощью обычного мобильного телефона совершать нельзя. Полноценный Мобильный банк, который устанавливается на телефон в виде отдельного приложения и является аналогом Интернет-банка, есть только у Альфа-банка и у Банка Русский Стандарт. Стоимость за пользование сервисом ?Альфа-Мобайл? зависит от выбранного пакета услуг. Она варьируется от 29 до 59 рублей, пакет услуг ?Статус? бесплатен. ?Банк в кармане? Русского Стандарта также не взимает платы за обслуживание.

При этом Мобильный банк удобен в использовании: перевод платежей осуществляется по шаблонам, созданным в Интернет-банке, пополнение баланса мобильного телефона происходит в секунды, также можно проверить баланс по счету и просмотреть детализированную выписку по произведенным операциям. Более того, в приложении Мобильный банк Русский Стандарт для iPhone можно совершать переводы платежей по номеру телефона абонента, которому этот платеж предназначен.

Как видно, мелочи банковских пакетов услуг могут ощутимо бить по карману. Поэтому клиенту необходимо искать наиболее экономное предложение. Важна и техническая сторона вопроса: Интернет- и Мобильный банк не просто рекламный трюк. Эти сервисы облегчают жизнь и берегут время, поэтому обращать внимание на их наличие необходимо. Нам представляется самым выгодным обслуживание в банке ?Русский Стандарт?. Впрочем, смотрите сами.

Банк / Пакет услуг	Обслуживание руб. в месяц	Банковская карта	Доход на остаток средств	Комиссия за внешние переводы	Комиссия за внутренние переводы	Интернет банк / комиссия за обслуживание	Мобильный банк в виде апплета / комиссия за обслуживание в месяц
Банк Русский стандарт / Банк в кармане	0	есть, бесплатно	10%	нет	нет	есть, бесплатно	есть, бесплатно
Альфа-банк / Он-Лайф	59-129	есть, бесплатно	6-8%	1,40%	299 руб.	есть, бесплатно	есть / 59 руб. месяц
БинБанк / Универсальная карта	0	есть, бесплатно	0-8%	нет	1%	есть, бесплатно	нет
Barclays / Лайт, КлассикПрестиж	25-300	есть, бесплатно	0,01-1,5%	1,50%	нет	есть, бесплатно	нет
Хоум Кредит Банк / Проще простого; Личный доход; Особый счет;	49-149	есть, бесплатно	3-9%	1%	39 руб. за операцию	есть, бесплатно	нет
СитиБанк / Citibank CitiOne	0-250	есть, бесплатно	нет	нет	нет	есть, бесплатно	нет
Сбербанк / УДБО	0	есть, бесплатно	нет	2%	1,50%	есть, бесплатно	нет

С момента выхода статьи условия и тарифы могли измениться по каждому из пакетов услуг. Проверяйте актуальность информации на сайтах банков, упомянутых в статье.