Богатые ? богатеют?

Крупным вкладам уютно на депозитах российских банков, открытых в период максимальных ставок

Почему богатые богатеют, а бедные беднеют? Может, богатые отличаются более консервативным финансовым поведением и именно это позволяет им стабильно копить? А может, просто деньги идут к деньгам, и сколько ни копи, не имея запаса значимого капитала, больших сбережений не сделаешь? Обоим расхожим мнениям можно найти подтверждение в свежей статистике ?Агентства по страхованию вкладов?.

Судя по представленным данным, россияне решили наконец покончить с ?матрасными? способами размещения накоплений и готовы доверить банкам большую часть своих сбережений. За полгода объем вкладов вырос на 12,7% до 8,4 трлн руб., превысив первоначальные прогнозы агентства. На днях АСВ решил его повысить: теперь в агентстве ожидают, что по итогам года объем депозитов физлиц увеличится на пару триллионов до 9,4?9,7 трлн руб., а годовые темпы прироста составят 25,5?29,5%.

Из аналитического обзора Агентства становится понятно, откуда именно в последнее время на российские банки изливаются столь щедрые потоки ликвидности. Одним из наиболее значимых источников денег для них стал крупный капитал, темпы роста которого (18,4% за полгода) вдвое опередили прирост небольших и средних вкладов размером до 700 000, застрахованных государством.

В разгар кризиса, осенью 2008 года досрочное изъятие именно крупных вкладов стало причиной уменьшения общего депозитов на протяжении трех месяцев. Ситуация в банковском секторе, впрочем, тогда быстро стабилизировалась ? благодаря оперативным антикризисным мерам правительства и ЦБ, а также повышению размера страхового покрытия по вкладам с 400 000 руб. до 700 000 руб. Как только стало понятно, что ЦБ не допустит краха банков, имеющих значительную долю депозитов физлиц в пассивах, крупный капитал быстро наверстал упущенное и стал расти опережающими темпами.

В результате крупные вкладчики с начала кризиса принесли в банки практически столько же, сколько держатели небольших депозитных счетов ? 1,14 трлн руб. И если ранее доля крупных вкладов едва превышала треть всего объема, то теперь вплотную приблизилась к 40%. Только за последние полгода было открыто 107 000 новых счетов. Из них две трети ? со средним размером вклада 816 000 руб., а треть ? 4,7 млн руб.

Крупные вклады несут в крупные банки, и не только с государственным участием. В лидерах по темпам прироста крупных вкладов, по данным АСВ: Сбербанк, ?ВТБ24?, ?Альфа-Банк?, ?Райффайзенбанк?, ?Газпромбанк?, ?Банк Москвы?, ?Промсвязьбанк?, ?Россельхозбанк?, ?Уралсиб?.

Структура депозитов в зависимости от размера

Доля крупных вкладов сейчас максимальна

В чем же причины такой крепкой любви крупного капитала к российским банкам? Основные причины на поверхности: усилившаяся в кризис сберегательная активность, свойственна прежде всего высокодоходным группам вкладчиков. Кроме того, популярность альтернативных вариантов инвестиций на фондовом рынке и рынке недвижимости снизилась. А еще, состоятельные люди продолжают выводить деньги из объектов недвижимости. От недвижимости быстро не избавишься. Этот процесс длительный и кто имел эти объекты в качестве инвестиционных, продолжают продажи, а вырученные деньги заводят в банки на счета, открытые в период максимальных процентных ставок благо, что все они тогда были с возможностью пополнения. На этом обстоятельстве тоже можно остановиться. Именно состоятельные вкладчики увидели возможность увеличения капитала в открытии вкладов на длительный срок (три и более лет) с возможностью пополнения этих счетов. Сейчас на значительную часть этих счетов продолжают поступать крупные суммы.

Вкладчиков не оставляют равнодушными и нынешние процентные ставки, которые, несмотря на сильное снижение, все еще позволяют получить реальную положительную доходность. Сейчас рынок депозитов переживает редкий период, когда ставки по вкладам почти у всех банков (за исключением, пожалуй, Сбербанка) выше инфляции.

Есть и еще один немаловажный фактор, который должен стимулировать крупных вкладчиков открывать счета в отечественных банках ? это конец пресловутой банковской тайны Швейцарии и Лихтенштейна и отток размещенных там средств вкладчиков. Сейчас налоговые службы западных стран могут получать доступ к информации о счетах в банках этих стран по решению суда. Кроме того, они с удовольствием покупают эти данные на черном рынке. Побывавший осенью в Швейцарии президент Дмитрий Медведев не исключил возможности аналогичных официальных обращений к Швейцарии со стороны России, так как ?государство имеет право знать, платят ли ему налоги?.

Темпы роста вкладов

Депозиты состоятельных вкладчиков растут быстрее, чем мелких

Обсудить статью