4 способа отдохнуть в кредит

Андрей ГУБАНОВ

отпуск в кредит

К началу отпуска у Оксанки на руках была сумма, достаточная для покупки тура в Чехию, но ни копейки сверх того. Полдня она пыталась найти банк, который ?по-быстрому? ссудил бы ей денег на расходы в поездке (и, разумеется, на покупку настоящей ?Бехеровки?). Но все найденные быстрые кредиты скрывали в себе безумные проценты, платить которые рука не поднимется. Расстроенная Оксанка позвонила в турфирму, чтобы перенести поездку, и вот тут-то нашелся кредит с вменяемыми условиями. Правда, не на отпускные расходы, а на покупку тура. Но это значения не имело. За оставшиеся до отъезда два дня Оксанка оформила и путевку, и кредит под подъемные 23%. Это уже с учетом всех платежей и комиссий.

Процентные ставки и сроки погашения специального кредита на покупку турпутевки могут почти не отличаться от условий обычного несвязанного потребительского кредита. Зато туристический кредит, как правило, быстрее оформляется, и для него банки требуют у заемщика меньше документов. Кроме того, кредитные комитеты банков считают клиентов турфирм надежными заемщиками и редко отказывают им. Впрочем, жители Екатеринбурга достаточно активно используют для покупки путевок как специальные туристические, так и стандартные потребительские кредиты. Если же влезать в детали, то можно найти целых четыре схемы приобретения путевок в кредит.

1. Целевой кредит в партнерском банке

Некоторые банки предлагают специальные ?облегченные? кредиты для покупки путевок, но только если путевка приобретается в дружественной турфирме. Фактически оформление кредита происходит параллельно с покупкой тура. Вы приходите в туристическое агентство, выбираете тур и сразу заполняете заявку на кредит. Затем оплачиваете часть стоимости путевки (от 10 до 30%), после чего с бумагами из турфирмы отправляетесь в банк (вам понадобятся копия договора с турфирмой и лист бронирования либо справкаyсчет от фирмы). Банк в течение нескольких часов (как правило, не более суток) принимает решение о возможности предоставления кредита и перечисляет деньги на счет туристической компании. Все! Можете паковать чемоданы.

По такой схеме работают:

  • Сберинвестбанк (кредитует клиентов турфирмы ?Форсаж Плюс?);
  • Кредит Европа Банк (кредитует клиентов ?Курорт Сервис?, ?Планета Малахит?, ?Колесвет? и ?Коллекция путешествий?);
  • ВУЗyБанк (несколько десятков фирмyпартнеров, в том числе ?QP TOUR?, ?Yesyтрэвел?, ?Абсолют тур? и т. д.).

Иногда схема оформления кредита несколько отличается от описанной выше. Например, в Сбер инвестбанке советуют вначале посетить их офис, получить предварительное согласие на кредит, а уж потом идти в турфирму. ВУЗyБанк предлагает потенциальным туристам предварительно позвонить в его офис и по телефону сделать предзаявку на кредит, назвать место работы, доход и т. д. Через четыре часа, опять же по телефону, клиенту скажут, на какую сумму он может рассчитывать. После этого человек, придя в турфирму, уже будет точно знать, какой тур ему по карману.

2. Целевой кредит без ограничений по турфирме

По крайней мере два банка Екатеринбурга готовы кредитовать горожан на покупку туров, независимо от того, у какой компании тур покупается. Это Уралприватбанк и Челиндбанк. В общем, схема оформления кредита выглядит следующим образом. Приходим в банк, заполняем анкету, получаем согласие и размер кредитного лимита, отправляемся в любую турфирму за путевкой. Если кредит оформляется в Уралприватбанке, то, возможно, придется выполнить дополнительную ?процедуру?. Надо будет уговорить сотрудника турфирмы заполнить для банка специальную бумагу (туда заносятся данные компании, банковские реквизиты и т. д.).

ВАЖНО

Требования к заемщику
Обычно банк оформляет кредит (как целевой туристический, так и нецелевой) с таким расчетом, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту не превышал 30?40% от зарплаты заемщика. При этом существует ряд понижающих коэффициентов (они снижают сумму кредита и шанс на его получение). ?В минус? работают: частая смена работы, наличие иждивенцев, отсутст вие семьи, любая нестабильность в личной жизни или доходах. С другой стороны, вероятность получения необходимой суммы увеличится, если вы предъявите документы, подтверждающие, что у вас в собственности есть недвижимость, автомобиль и другие ценные вещи. Даже если они не будут оформлены в залог, сам факт их существования будет учтен.

И еще? хотя ВУЗyбанк кредитует только клиентов партнерских турфирм, но число этих фирм таково, что можно считать, что ВУЗyбанк готов кредитовать практически любого туриста. Тем более, что число его партнеров растет, и уже были случаи, когда банк заключал новые партнерские соглашения, чтобы про кредитовать клиентов турфирм, которые до той поры партнерами не являлись.

3. Нецелевой кредит с подачи турфирмы

Некоторые банки прямым текстом предлагают свои потребительские кредиты из серии ?на неотложные нужды? для покупки путевок. Например, несмотря на то, что СКБyбанк, банк ?Северная Казна? или Уральский банк реконструкции и развития не имеют специальных туристских программ, ряд турфирм Екатеринбурга прямо отправляют своих клиентов в эти банки за кредитами.

Для получения кредита на неотложные нужды, как правило, надо предоставить более серьезный пакет документов, чем для целевого туристического. Почти наверняка банк потребует справку о зарплате, и весьма часто ? поручителя. Хотя и для специальных турyкредитов все это может потребоваться.

4. Просто нецелевой кредит

Статистика, которую ведут банки, показывает, что покупка заграничных туров ? одна из самых распространенных трат, на которую граждане берут потребительские кредиты. Только на ремонт квартир и лечение зубов несвязанные кредиты берут чаще. Если деньги нужны очень срочно и в банке оформляется экспрессyкредит, то эффективная ставка по нему выше, чем по кредиту, на оформление которого уходит несколько дней. Сегодня банки Екатеринбурга рекламируют несвязанные потребительские кредиты под 9?22% годовых, но на самом деле заемщикам эти кредиты (благодаря дополнительным сборам и комиссиям) обходятся в 19?46%. Такой реальный процент называется ?эффективной ставкой?.

О том, на что следует обращать внимание при оформлении потребительского кредита, ?Стань Богаче? уже неоднократно писал. Например, в прошлом номере (апрель 2007 г.) мы рассказали, как самостоятельно можно рассчитать эффективную ставку по банковскому кредиту.

Сколько это стоит на самом деле

На эффективной ставке следует остановиться особо. Тем более, что именно для целевых туристических кредитов банки иногда применяют весьма изощренные методы сокрытия реальной цены заемных денег. Например, один из московских банков предлагает (в том числе в регионах) туристический кредит всего под 11%, но к этому в нагрузку идет комиссия 1% ежемесячно. В результате, например, если взять по этим условиям в кредит 50 тыс. руб. на год, то вернуть придется 59 тыс. Столько же пришлось бы заплатить при оформлении кредита под 32% годовых? То есть эффективная ставка по упомянутому туристическому кредиту составит 32%.

ИНТЕРЕСНО

Кредит на ?горящую путевку?
До недавнего времени турфирмы, как правило, отказывались продавать в кредит горящие путевки. Но с развитием экспресс-кредитования этот запрет был снят. Фирмы соглашаются забронировать горящий тур и подождать день-два, пока клиент оформит кредит. Правда, остается открытым вопрос целесообразности такой операции с точки зрения туриста. Прелесть горящего тура ? в его относительной дешевизне. Но если на его покупку приходится оформлять экспресс-кредит (подразумевающий высокую процентную ставку), то вся ?прелесть? может исчезнуть. Покупка горящего тура может обойтись дороже, чем обычного. Впрочем, каждый случай надо просчитывать особо.

Еще интереснее может получиться, если вычислять эффективную ставку по туристическим кредитам, по которым предлагается невысокий процент (или ежемесячная комиссия), но подразумевается серьезная единоразовая комиссия. Например, сегодня существует туристическая кредитная программа, по которой, если брать 50 тыс. руб. на 3 месяца, надо будет внести разовую комиссию 4,5% суммы кредита плюс 500 руб., а потом еще ежемесячно платить 1% от суммы кредита. В результате заемщик, взявший на три месяца 50 тыс., вернет 54,25 тыс. Если пересчитать по методике, описанной в апрельском номере ?Стань Богаче?, то окажется, что эффективная ставка у такого кредита ? 50% годовых. Похоже, что это рекорд для данного вида кредитов.

Check Also

Вся правда о надежности Интернет-банкинга

Изучаем и сравниваем виртуальные запоры, с помощью которых банки защищают счета своих клиентов от несанкционированного доступа.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика