Журнал Стань богаче! — Доступно о личных финансах и инвестициях
В РАМКАХ ГОСПРОГРАММЫ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ ЛЬГОТЫ ПО КРЕДИТУ, А ИЗОБРЕТАТЕЛЬ ? ДЕНЬГИ ДЛЯ ПРЕВРАЩЕНИЯ СВОЕГО НОУ-ХАУ В БИЗНЕС
Андрей ГУБАНОВ
По убеждению многих предпринимателей, программы государственной поддержки малого бизнеса ? это что-то вроде снежного человека. Все про него слышали, но потрогать никому не удалось. Тем не менее такие программы существуют. Даже в нашем городе есть бизнесмены, вкусившие от их благ.
Сегодня в Екатеринбурге доступны (более-менее) четыре механизма получения финансовой поддержки ?из казны?: поручительство по банковскому кредиту, займ на погашение процентов по банковскому кредиту, а под инновационный проект можно получить льготный кредит или инвестиции. Обо всем этом мы сейчас расскажем. К слову, предприниматели из других городов области, могут рассчитывать еще и на пятую форму поддержки ? микрозаймы. Для бизнесменов из медвежьих углов создаются более льготные условия. Что, впрочем, логично. Ведь там налаживать бизнес сложнее, чем в городе-миллионнике.
Государство ? малышам
Большая часть государственной поддержки малого бизнеса в Свердловской области идет через Свердловский областной фонд поддержки малого предпринимательства (СОФПМП). Именно там можно получить подробную информацию обо всех схемах и программах. Впрочем, вот их короткое описание.
• Поручительство по кредитам
Если у предпринимателя нет поручителя или залога, чтобы получить в банке необходимую (ну, или хоть какую-нибудь) сумму в кредит, он может попросить помощи у Областного фонда, который может поручиться за предпринимателя перед банком. Правда, поручительство (залог) будет не на всю сумму кредита.
При кредите на 600 тыс. руб. поручительство составит не более 50% от суммы, при кредите до 1,5 млн ? не более 40%, до 4,5 млн ? не более 30% суммы кредита. Следовательно, если банк требует поручительство (или залог) на полный размер кредита, то заемщику надо искать еще поручителя либо имущество для залога на оставшиеся 50?70% суммы займа. При кредите до 1,5 млн руб. поручительство предоставляется бесплатно. При более серьезном кредите Фонд берет плату (до 2% от суммы поручительства или размера залога в год).
Как замечает исполнительный директор СОФПМП Андрей Часовских, если с 1994 по 2000 г. выдавалось 12-15 поручительств в год, то за 11 месяцев 2007 г. их предоставлено более 900.
На поручительство могут рассчитывать предприниматели, которые соответствуют требованиям банка, но не имеют достаточного залога или поручителя. Если банк готов кредитовать конкретного заемщика и его останавливает только отсутствие поручителя (залога), то кредитный эксперт банка может посоветовать предпринимателю воспользоваться поручительством СОФПМП, причем банк самостоятельно подготовит необходимые документы и направит их на рассмотрение в Фонд. Там помогут при условии, что банк принял положительное решение об эффективности бизнеса.
• Компенсационные займы
Эта форма поддержки рассчитана на предпринимателей, не справляющихся с погашением процентов по банковскому кредиту. Предприниматель, взявший в кредит более 1 млн руб. на инвестиционные цели (покупка оборудования, строительство или ремонт производственных или торговых помещений) может воспользоваться компенсационным займом СОФПМП . Бизнес, получивший такой займ, на год освобождается (полностью или частично) от погашения процентов по кредиту (правда, платежи в счет погашения тела кредита остаются). В течение года проценты за предпринимателя платит СОФПМП . Но на следующий год бизнесмен должен вернуть Фонду сумму процентов, заплаченных за него. Сам Фонд плату за пользование своими деньгами не берет. Механизм использования займа таков: после того как предприниматель совершил ежемесячный платеж по кредиту, банк отправляет информацию о сумме платежа в СОФПМП, и тот переводит сумму процентов на счет предпринимателю.
Итак, некий предприниматель взял кредит на постройку и оборудование цеха. Процесс запуска производства продлится около года. Все это время бизнес не будет приносить доход. Поэтому освобождение хотя бы от части платежей по кредиту придется весьма кстати. Когда же спустя год цех заработает, наш предприниматель сможет рассчитаться и с банком, и с Фондом.
Компенсационный займ предназначен сугубо для погашения процентов по банковскому кредиту в течение одного года. При этом размер займа не превышает половины суммы всех процентных платежей за весь период действия договора по банковскому кредиту.
• Льготные инвестиционные кредиты
Через банки-партнеры Областного фонда можно получать кредиты на срок до 5 лет и под годовой процент, равный ставке рефинансирования (сегодня она составляет 10%). Максимальная сумма ? 5 млн руб. Но рассчитывать на такой кредит могут только предприниматели, занимающиеся конкретными видами бизнеса: деревообработкой, переработкой сельскохозяйственной продукции и предоставлением услуг ЖКХ. На кредит могут также рассчитывать малые предприятия, реализующие инновационные проекты. Причем выдается такой кредит только на инвестиционные цели: на покупку оборудования, транспорта либо на строительство или ремонт производственных или торговых помещений. Бизнесмены, работающие в депрессивных территориях, имеют преимущества при получении .инвест-кредита. Для них не действуют ограничения по видам деятельности.
| Вид поддержки | Кому доступен | Условия | Банки, участвующие в программе |
|---|---|---|---|
| Поручительство по кредитам | Предприниматель, удовлетворяющий условиям банка, но не имеющий поручителя (залога) | Поручительство при сумме кредита ? до 4,5 млн руб. Размер поручительства ? до 50% | ВУЗ-банк, КМБ-банк, Свердловский губернский банк, СКБ-банк, Сбербанк, Уралтрансбанк |
| Компенсационные займы | Предприниматель, взявший кредит на инвестиционные цели на сумму от 1 млн руб. | Займ дается без взимания процентов. Его размер ? до 50% суммы платежей по банковскому кредиту | ВУЗ-банк, Сбербанк |
| Льготные инвестиционные кредиты | Бизнес в области ЖКХ, деревообработки и переработкой с/х продукции, инновационные проекты | Кредит до 5 млн руб., под ставку рефинансирования ЦБ, срок кредита ? до 5 лет | Банк 24.ру, ВУЗ-банк, Уралтрансбанк, Уралфинанс |
Деньги на внедрение собственного ноу-хау
Серьезную финансовую поддержку может получить изобретатель, решивший превратить свое изобретение в бизнес. До 42 млн руб. на внедрение собственного хай-тека готов предоставить Свердловский венчурный фонд.
Федеральный и областной бюджеты вложили в него 140 млн руб. Эти средства внесены в имущество закрытого ПИФа под управлением УК ?Ермак? (г. Пермь). Еще столько же (т. е. еще 140 млн руб.) до конца декабря ?Ермаку? надо собрать у сторонних инвесторов.
В венчурном фонде сегодня на рассмотрении находится более 70 заявок от изобретателей-предпринимателей. Как пояснил заместитель исполнительного директора Свердловского венчурного фонда Андрей Шахмаев, в основном это проекты из области металлургии, энергетики, приборостроения, а также информационных технологий. Суть поданных заявок не подлежит разглашению, поэтому, чтобы составить общее представление о возможностях инновационной мысли, мы познакомимся с проектами, получившими венчурное финансирование в других регионах России. Это, например, линия лазерного и плазменного раскроя и сварки металла, сварочный роботизированный комплекс, установка по нанесению порошковых полимерных покрытий.
Требования к претендентам на участие в программе венчурного финансирования:
- В проекте должна быть научно-техническая база, то есть это не торговля, не строительство, не ритейл.
- У проекта должна быть научная (техническая) новизна, подтвержденная патентом, авторским правом или другими бумагами
- Ожидаемая доходность от внедрения ноу-хау ? не менее 30% годовых.
Свердловский венчурный фонд предоставляет деньги изобретателю по особой схеме. Он выкупает долю в уставном капитале ООО или пакет акций ЗАО (созданного для внедрения изобретения). Доля участия фонда в уставном капитале предприятия составляет от 25 до 75%. Инвестиционные деньги (это может быть сумма от 14 до 42 млн руб.), предприятие использует для запуска в серию и раскрутки своего ноу-хау. Если все получается, как задумано, то через несколько лет стоимость компании увеличивается во много раз, а венчурный фонд, продав ее безумно вздорожавшие акции, оказывается в прибыли. По правилам фонда этот счастливый момент должен настать не позже чем через 6 лет. Как пояснил Андрей Шахмаев, эти акции в первую очередь предложат выкупить самому изобретателю-предпринимателю. И только если он откажется, то венчурный фонд будет искать других покупателей.
