Пенсия без трудового стажа

Вилена ЛБОВА

Пенсия без трудового стажа

?Моя мама всю жизнь сидела сначала со мной, потом с моим младшим братом, теперь нянчит моих детей, своих внуков. Стажа у нее практически нет… Что сделать, чтобы у нее была достойная пенсия, так как государственная будет совсем мизерной?? ? вопрос клиентки НПФ

Что делать тем, у кого нет трудового стажа или он очень мал? Какую пенсию им обеспечит государство? Как самостоятельно сформировать пенсию не работающему официально человеку? Ответы на эти вопросы мы дадим в этой статье.

Пенсия от государства. ?Не положено?!?

Трудовая пенсия по старости назначается мужчинам, достигшим возраста 60 лет, и женщинам возраста 55 лет при наличии у них не менее пяти лет страхового стажа. Под страховым стажем подразумевается время работы, в течение которого работодатель вносил за человека страховые взносы в Пенсионный фонд России (ПФР); кроме того, в этот стаж входят и некоторые другие периоды (см. раздел ?Важно?). Главное, чтобы суммарная продолжительность всех периодов, засчитываемых в страховой стаж, составила не менее пяти лет. Люди, не имеющие этого стажа (точнее, люди, за которых не уплачивались страховые взносы в ПФР), трудовую пенсию по старости не получат.

К периодам, засчитываемым в страховой стаж, относятся:

  • прохождение военной службы, а также другой приравненной к ней службы;
  • период получения пособия по соцстрахованию при временной нетрудоспособности;
  • уход одного из родителей за ребенком в возрасте до полутора лет (не более трех лет в общей сложности);
  • получение пособия по безработице, участие в оплачиваемых общественных работах;
  • период содержания под стражей лиц, необоснованно привлеченных к уголовной ответственности, репрессированных и впоследствии реабилитированных;
  • уход, осуществляемый за инвалидом первой группы, ребенком-инвалидом или за лицом, достигшим возраста 80 лет.

Но следует отметить, что эти периоды засчитываются в страховой стаж только в том случае, если им предшествовали и (или) за ними следовали периоды работы (то есть помимо этих периодов у пенсионера должен быть хоть какой-то реальный трудовой стаж).

На какую пенсию от государства могут рассчитывать эти граждане? По закону они могут получать социальную пенсию, которая составляет 100% от размера базовой части трудовой пенсии по старости (она на данный момент равна 1112,72 руб.). Правда, эту социальную пенсию мужчины начнут получать, дожив до 65 лет, а женщины ? до 60.

Возникает вопрос, что делать тем, кто не получит трудовую пенсию по старости, и (или) тем, у кого размер этой пенсии будет достаточно невелик? Этим людям или их близким следует задуматься о негосударственном пенсионном обеспечении.

Заключаем договор с НПФ

Негосударственное пенсионное обеспечение ? это возможность добровольно отчислять в НПФ собственные средства, обеспечивая пенсию, которую фонд будет выплачивать своему клиенту в дополнение к трудовой или вместо трудовой пенсии, если ему не хватает страхового стажа для получения пенсии от государства.

При негосударственном пенсионном обеспечении (НПО) вкладчиком фонда, то есть человеком, заключающим договор и уплачивающим по нему взносы, может быть и сам будущий пенсионер, и любящий муж, и заботливая дочь, а участником, то есть человеком, который будет получать пенсию по этому договору, будет тот, кому планируется обеспечить достойную старость.

При этом стоит учесть, что если вкладчик и участник по договору ? разные люди, то у участника может возникнуть обязанность по уплате 13-процентного налога на доход физических лиц с сумм, положенных на его счет (ведь эти деньги формально считаются его доходом). Поэтому, чтобы не возникало проблем с налогообложением, лучше и проще заключить договор от имени будущего пенсионера, а уже в дальнейшем вносить деньги по договору может кто угодно.

Заключение договора, по которому участник и вкладчик являются одним лицом (то есть договор заключен с самим будущим пенсионером), позволяет не только избежать налогообложения, но и исключить случаи, когда вкладчик (например, муж) при разводе расторгнет договор и оставит участника (жену) без негосударственной пенсии.

Впрочем, зачастую эти условия можно оговорить и при заключении договора с НПФ. Например, в договоре можно прямо прописать, кому достанутся деньги при расторжении договора. В любом случае вкладчик не может расторгнуть договор, если участник уже начал получать негосударственную пенсию.

В таблице указан размер взноса* (тыс. руб.), который нужно платить, чтобы пенсия первого года составила 15 тыс. руб. (в цифрах сегодняшнего дня**)
Внесение платежей ежемесячно в течение: Срок получения пенсии
5 лет 10 лет 15 лет
1 года 74 145 220
5 лет 13,5 27 40
10 лет 6 11,5 17,5
15 лет 3,5 7 10,5
20 лет 2,2 4,5 7
Сумма платежа при его внесении единовременно (без довнесения), тыс. руб.
За сколько лет до наступления пенсии сделан взнос:      
1 год 870 1 750 2 600
5 лет 710 1 450 2 200
10 лет 560 1 100 1 700
15 лет 440 900 1 300
20 лет 340 700 1 000
Размер пенсии первого года, тыс. руб. 15 15 15
Размер пенсии последнего года, тыс. руб. 18,1 23,7 31,4

* В верхней части таблицы указаны размеры ЕЖЕМЕСЯЧНЫХ взносов, а во второй
части ? размер ЕДИНОВРЕМЕННОГО платежа, который делается один раз при за-
ключении договора.
** Таблица составлена исходя из условий, что НПФ обеспечит доходность на 5%
выше инфляции (при инфляции 9% доходность ? 14%). В таблице указан размер
негосударственной пенсии, соответствующий нынешним ценам (иными словами ?
без учета инфляции).

СОВЕТЫ НАШИХ ЭКСПЕРТОВ

Галина ПИГАЛЕВА, руководитель НПФ ?Северная Казна?Галина ПИГАЛЕВА, руководитель НПФ ?Северная Казна?:
? Негосударственное пенсионное обеспечение ? это не единственный способ сформировать будущую пенсию неработающему человеку, но это наиболее простой и удобный способ. Программы по пенсионному страхованию предлагают еще страховые компании. Но особенность их договоров в том, что они перестают действовать при пропуске платежа. В то время как договор с НПФ сохраняет силу и в случае пропуска периода уплаты взноса. Правда, в этом случае НПФ может сократить срок выплаты пенсии либо установить порядок выплаты пенсии до исчерпания средств на счете.

Сергей ХАЛАТОВ, заместитель исполнительного директора НПФ ?УГМК-Перспектива?Сергей ХАЛАТОВ, заместитель исполнительного директора НПФ ?УГМК-Перспектива?:
? Пенсионный договор могут расторгнуть только лица, заключившие его, то есть фонд и вкладчик. Однако договор, заключенный в пользу другого лица, может быть расторгнут только с его согласия. Такой порядок обеспечивает отсутствие претензий как к фонду, так и к вкладчику, а также позволяет делать гарантированные накопления? Выбор варианта внесения средств остается за вкладчиком. Кому-то удобнее перечислять средства помесячно, попутно с совершением ежемесячных платежей (за квартиру, электроэнергию, телефон), а кто-то не надеется на собственную дисциплину или желает выгодно вложить значительную сумму и вносит деньги сразу.

Check Also

Российская пенсия. Итоги-2006

Выслушав очередное выступление главы Минздравсоцразвития Михаила Зурабова, я окончательно утвердилась во мнении, что государство позаботится о моей пенсии, только если я до нее (до пенсии) не доживу.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика