Журнал Стань богаче! — Доступно о личных финансах и инвестициях
Мифы и правда о финансовых инструментах, созданных специально для пожилых
Вилена ЛБОВА
Обычно в рубрике ?Пенсии? мы рассказываем, как накопить средства на будущую старость. Но на этот раз речь пойдет не о потенциальных пенсионерах, а о нынешних. И о людях предпенсионного возраста. Традиционно пожилые даже более склонны к заботе о будущем. Поэтому финансовые компании часто делают специальные предложения для них.
Миф о банках
Банковский вклад (депозит) ? это просто и понятно. Чтобы выбрать конкретный депозит в конкретном банке не требуются специальные знания. Достаточно иметь минимум информации о вкладе, об условиях его досрочного закрытия и о системе его страхования. Поэтому сегодня большая часть россиян хранит деньги в банках.
Банк ? это банк?
?Пенсионные? депозиты банки обычно открывают на 1?3 года, по истечении этого периода клиент вынужден продлевать договор. У банков нет специальных программ формирования и выплаты пенсии, в отличие от НПФ. Даже если вклад в банке называется ?пенсионный?, он не перестает быть вкладом
Существует миф, что пенсионеру копить деньги в банке значительно сложнее, чем работающему человеку. На самом же деле выход на пенсию открывает для человека ряд дополнительных возможностей, так как у многих банков есть специальные вклады для пенсионеров. Обычно они имеют достаточно привлекательные условия: небольшая минимальная сумма вклада, возможность пополнения, процентная ставка выше, чем у похожих ?не пенсионных? вкладов.
Впрочем, не забывайте, банк ? это коммерческая организация, поэтому вы по вкладу получите только проценты установленные в договоре.
Причем ваш доход вряд ли намного перекроет
(если вообще перекроет) уровень инфляции. Если
деньги хочется не только сохранить, но и вырастить, нужно искать другой способ.
Миф об НПФ
Есть еще один распространенный миф ? негосударственный пенсионный фонд (НПФ) ? это только для тех, кто еще не вышел на пенсию. На самом деле услуги НПФ предназначены для людей любого возрасте: и для пенсионеров, и для тех, кому до пенсии осталось несколько лет, и для людей, которым пенсия кажется весьма далекой перспективой.
Любой пенсионер или человек предпенсионного возраста может прийти в НПФ и, заключив договор, начать перечислять пенсионные взносы (обычно минимальная сумма взноса ? 100 руб. в месяц). Фонд будет инвестировать эти деньги, и начислять на них доход. А в любой момент пенсионер может написать заявление и начать получать свои накопления в виде прибавки к государственной пенсии. Какова в среднем эффективность подобной схемы, можно увидеть из следующего примера. Если человек в течение пяти лет вно- сил ежемесячно по 1 тыс. руб., то в следующие пять лет он сможет получать пенсию в размере 1,4 тыс. руб. в месяц. Но, повторюсь, это достаточно приблизительно.
Негосударственный пенсионный фонд, в отличие от банка, не гарантирует доходность по взносам и не прописывает ее в договоре (или же в нем указывается минимальная ставка гарантированной доходности ? 3?4%). Тем не менее реально на счет клиента будет начисляться весь доход, ?заработанный? фондом на деньги клиента. Как правило, доходность получается выше банковских депозитов и договоров страхования.
