?Стрижем купоны? на страховании

Как мы в споре ?рожали? истинуV

Анна КОРОЛЕВА

Как мы в споре ?рожали? истину

Как-то раз мы с мужем не на шутку поссорились. И причиной тому стало (не поверите!) страхование. Я утверждала, что страхование жизни ? выгодная и интересная услуга, и ни один банковский вклад с ней даже рядом не валялся, а супруг в ответ, отстаивал надежность вкладов.
Чтобы разрешить возникший конфликт, мы пригласили в гости двух знакомых: банковскую сотрудницу Наталью и агента страховой компании Кирилла. До драки, жалко, дело не дошло, но разговор получился интересным.

Страховщик Кирилл: На мой взгляд, страхование жизни (накопительное или с выплатой ренты) вдвое, а то и втрое интереснее и выгоднее банковского вклада. Сейчас объясню. Ну, во-первых, что такое накопительное страхование? Простыми словами, это когда страховая компания гарантирует выплату определенной суммы в случае, не дай Бог, смерти или, дай Бог, дожития застрахованного до определенного срока при условии, что все это время он добросовестно выплачивал страховые взносы. При страховании жизни с выплатой ренты страховщик обязуется выплачивать клиенту при дожитии до определенного срока ренту ? регулярный доход. Вся ?фишка? в том, что доходность вложений в страхование может составлять до 15% годовых в рублях.

Банкир Наталья: И в чем же ?фишка?? Большинство банков предлагают выгодные вклады, пусть сейчас и не под такие высокие проценты. Хотя вклад под 13% (с капитализацией процентов) можно найти во многих банках.

Страховщик Кирилл: В подавляющем большинстве банков для того, чтобы открыть вклад под высокий процент, нужно сразу выложить круглую сумму. В накопительном страховании жизни вы вносите ежемесячно небольшие средства (даже 100 руб. кое-где) и на каждую вложенную сумму вам начисляются указанные в договоре проценты. Кроме того, если по итогам года реальные доходы от размещения страховых резервов компании превысят указанный в договоре инвестиционный доход, в некоторых компаниях вы можете рассчитывать на дополнительную прибыль.

Банкир Наталья: При желании можно найти и такие банки, которые предлагают пополняемые вклады с минимальными первыми взносами под высокий процент.

Страховщик Кирилл: Но в большинстве наших банков договоры по вкладам заключаются максимум на два-три года. А в страховых компаниях сроки договоров бывают значительно длиннее. Более того, есть масса вариантов страхования жизни. Например, можно не просто ?взрастить? ваши сбережения, но и накопить к определенному событию, например, к выходу на пенсию или поступлению ребенка в вуз. На Западе многие так и делают: сначала копят на машину, потом, на дом, параллельно откладывая на пенсионную ренту.

Кстати, о ренте. Страховые компании ? это альтернатива и негосударственным пенсионным фондам. Выплачивая взносы на протяжении 15-30 лет, к моменту выхода на пенсию вы сможете пожизненно получать прибавку к пенсии (ренту). И можно до смерти жить как рантье на эту ренту.

Банкир Наталья: Очень красиво. Но есть одно слабое место. Банковские вклады до 700 тыс. руб. (и скоро, возможно, сумма увеличится) застрахованы государством. Если банк с вашими деньгами ?прикажет долго жить?, то жить долго будут как раз ваши деньги ? государство вам компенсирует потери. А если я вложу ту же сумму в страховую компанию, кто потом мне возместит утрату в случае, если страховщик ?канет в небытие??

Страховщик Кирилл: Вопрос, как говорится, не из легких. Да, банковские вклады сегодня лучше защищены, чем средства, помещенные в страховые компании, но только до 700 тыс. руб. А все, что больше, в той или иной степени подвержено рискам, хоть в банке, хоть в страховой компании. Не без риска работают и самые крутые швейцарские банки, теперешний кризис это подтвердил!

Но сейчас мы говорим о сервисах и доходности, а при страховании и ренту можно получить, и страховку, если не дай Бог что, и защиту при долгожитии. Это о том, кто и как будет долго жить. Главная изюминка накопительного страхования жизни даже не в доходе, а в том, что кроме этого дохода вы получаете страховую защиту.

Если отец семейства скончается или станет инвалидом, что делать его супруге с ребенком? Если же кормилец застраховал свою жизнь, то и после ухода из жизни останется опорой своей семье. Ни один банк не может этого обеспечить. Вклады можно передать по наследству, но для этого нужно уплачивать налоги, заниматься оформлением и т. п. Со страховщиками все проще. Единственное, о чем нужно помнить, это то, что страховым случаем обычно считается смерть в результате естественных причин, ДТП или несчастного случая. Если застрахованный напьется и упадет в колодец, его семья получит только внесенную им сумму (без инвестиционного дохода).

Банкир Наталья: Вот тебе еще один плюс банковских вкладов. Родственники вкладчика получают наследство (включая проценты), в любом случае, даже если он умер от смеха, не говоря уже о колодце?

В итоге, как обычно, истина в споре не родилась и весь разговор свелся к фразам типа ?сам дурак?, поэтому рефери (то есть мы с супругом) решили прервать поединок. Все остались на своих позициях и при своих аргументах. А вы, дорогие любители хороших страховок и высоких доходов, и думайте, и выбирайте. Если есть средства, их нужно максимально диверсифицировать, а также создавать ?подушку безопасности?. Сейчас, в период кризиса, время огромных возможностей и не пользоваться ими неразумно. ТОЛЬКО СТРАХОВЩИКА НУЖНО ВЫБИРАТЬ С УМОМ!

Комментарий специалиста:

Нина НЕВМЕРУХА, специалист компании ?Альфастрахование?: ? Страхование жизни всегда было выгодным. Доходность долгосрочного накопительного страхования жизни практически во всех страховых компаниях составляет 3?5% годовых в долларах. Но нужно понимать, что страхование жизни ? это только во вторую очередь ? средство дополнительного дохода, а в первую ? защита.
У большинства людей единственный источник дохода ? это их заработная плата. Но этому источнику угрожает ряд опасностей. Человек может сломать ногу, заболеть. Или того хуже, вследствие несчастного случая, стать инвалидом, и навсегда потерять трудоспособность. Наконец каждому угрожает смерть. Все эти события могут лишит человека и его семью дохода. Вот тут-то мы обычно и вспоминаем о страховании, понимаем как оно необходимо. Поэтому помните, что философия этого вида страхования ? забота о своих близких, любимых.

Анекдот:

Звонит женщина в страховую компанию и говорит:
?У моего мужа была страховка на случай пожара. Недавно он умер. Когда я могу получить деньги??
? ?Причиной смерти вашего мужа был пожар??
? ?Нет, он умер от гриппа, но я его кремировала.

Check Also

Айболит приходит по страховке

Добровольное медицинское страхование (ДМС) ? это страховая защита на случай, если вы заболеете. Если такое произойдет, то страховая компания оплатит курс лечения. Кроме того, в страховку может входить оплата лечения после травмы, поликлиническое обслуживание, плановые обследования, другие медуслуги.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика