Депозит для отдыха и учебы

ЕСЛИ ВЫ НЕ ХОТИТЕ ЗАНИМАТЬ ДЕНЬГИ НА ОТДЫХ ИЛИ ОПЛАТУ УЧЕБЫ, ТО НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ВКЛАДЫ ? ЭТО ТО, ЧТО ВАМ НУЖНО

Андрей ГУБАНОВ

Когда автору этих строк было лет восемь, его мама открыла на него детский накопительный вклад в Сберкассе. Потом автор (тогда еще ? не автор) вырос, и его призвали (на самом деле ? забрали) в армию. А за два года его службы на семейном садовом участке был построен новый дом. Самый высокий и красивый во всем дачном поселке. Денег, накопившихся за десять лет на вкладе, хватило, чтобы построить это великолепие? Если бы упомянутые события происходили сегодня, то, возможно, деньги были бы израсходованы не на строительство. Они пошли бы на взятку военкому или на оплату обучения в вузе?

Как показывает опыт, специально для взяток никто вкладов не открывает. А вот чтобы собрать средства на учебу (свою или детей), накопительными депозитами горожане пользуются достаточно активно. Еще более активно ими пользуются любители путешествий. Многие из них открывают вклад летом, в течение года вносят на него деньги, а на следующее лето используют всю сумму для путешествия куда-нибудь на Майорку. Точно так же поступают родители старшеклассников. Только расходуют деньги на другое. Впрочем, накопительные вклады популярны у всех категорий населения и используются для разных целей.

В принципе, для накопления на учебу и отдых можно использовать любой банковский депозит, если ставка по нему выше инфляции (о таких вкладах ?Стань Богаче? писал в майском номере). Однако лучше всего для этой цели подходят накопительные депозиты, то есть такие, которые можно периодически пополнять. Они есть практически у каждого банка, работающего с гражданами. Ряд банков предлагает процент ниже инфляции (их мы сегодня рассматривать не будем). Как правило, банки не ограничивают частоту и размер пополнения вкладов. Да и вообще не требуют, чтобы вы непременно делали дополнительные взносы.

В ряде банков предусмотрены разные процентные ставки для разных сумм вклада. Чем больше сумма ? тем выше ставка. В этих банках действует следующее правило: как только сумма (за счет набежавших процентов и/или дополнительных вложений) достигает порога ? процент начинает начисляться по повышенной ставке.

Вклад с капитализацией

Депозиты (накопительные и обычные) бывают с капитализацией процентов или без таковой. Если вклад с капитализацией, то деньги, набежавшие на сумму вклада в виде процентов, периодически добавляются к сумме. После чего проценты начисляются уже на увеличенную сумму. Как узнать реальный процент вклада с капитализацией? Надо посчитать доход за первый период до капитализации (1 или 15 дней, месяц и т. д. (см. табл.)), приплюсовать его (доход) к начальному вкладу, и на следующий период считать проценты уже от увеличенной суммы. И так несколько раз ? до конца срока вклада. То есть, если срок вклада ? год, а капитализация ежедневная, то пересчитывать придется 365 раз! Понятно, что капитализация увеличивает итоговый доход по вкладу. В частности, по итогам года деньги, размещенные под 11% с ежеквартальной капитализацией, принесут такой же доход, как размещенные под 11,46% без капитализации.

Накопительные депозиты сроком на год* в банках Екатеринбурга

Банк	Вклад	Ставка, %	Сумма, руб.	Капитализация	Примечания
АК Барс	Эксклюзив в рублях	11,50	5000?49 999	?	При сумме вклада 50 000?99 999 руб. ставка ? 11,75%
Банк24.ру	Траектория роста	13,40	от 30 000	?	Если деньги находятся на вкладе 730 дней, то ставка ? 13,5%
БИНБАНК	Накопительный	11,90	от 6000	?	Если деньги находятся на вкладе 547 дней, то ставка ? 12,1%
Банк ГРАН	Парад	12,50	от 15 000	?	Если деньги находятся на вкладе 367 дней, то ставка ? 13%
Губернский	Губернский экспресс	13,75	10 000?99 999	Раз в 15 дн.	При сумме вклада от 100 000 руб. ставка ? 14%
Драгоценности Урала	Целевой на детей	12,25	от 5000	Раз в 180 дн.	Деньги могут находиться на вкладе (с капитализацией) до 10 лет
Кольцо Урала	Ваш выбор	12,50	3000?24 999	?	При сумме вклада 25 000?100 000 руб. ставка ? 13%
Меткомбанк	Удачный бизнес	11,75	от 1000	?	Если деньги находятся на вкладе 749 дней, то ставка ? 13,5%
Сберинвестбанк	Срочный	12,00	от 10 000	?
СКБ-банк	Простое решение	13,00	5000?29 999	?	При сумме вклада от 30 000 руб. ставка ? 14%
УИК-банк	Катюша	12,00	от 5000	?	При сумме вклада от 25 000 руб. ставка ? 12,5%
Уралприватбанк	Приват	12,00	от 10 000	Ежедневно	Ставка не зависит от срока нахождения денег на вкладе. От 100 до 555 дней ? 12%
Уралтрансбанк	Магистраль	13,00	от 10 000	?	При сумме от 50 000 руб. можно открыть вклад VISAvi. По нему ставка ? 13,5%
Уралфинанс	Универсальный	11,00	10 000?49 999	Ежемесячно	При сумме вклада 50 000?99 999 руб. ставка ?12,5%
УБРиР	Универсальный	12,00	от 5000	?	При сумме вклада от 25 000 руб. ставка ? 12,25%
Юниаструм банк	Александр Невский	11,50	от 30 000	Ежемесячно	Если деньги находятся на вкладе 2 года, то ставка ? 12%, если 3 года ? 12,3%