Ипотека — все просто!

Оформление ипотечного кредита пройдет гладко, если предварительно разузнать о его особенностях.

Андрей ГУБАНОВ

Когда на третьем году совместной жизни у Оксаны начались ссоры с мужем, она пошла не к психоаналитику, а зазвала на девичник подруг. Совместными усилиями быстро вычислили причину конфликтов. Ею оказался вовсе не муж Алешка, которого Оксанка любила до беспамятства, а его мама, живущая с молодыми и принимающая излишне активное участие в их семейной жизни. Тут же подруги нашли способ, как отдалить маму (она же свекровь) от Оксанкиного семейного очага. Поэтому, когда вечером Алешка поцеловал Оксанку перед сном, она вместо традиционного ?Спокойной ночи, милый?, сказала: ?Знаешь, Алеша, у нас будет? квартира?. Муж никак не ожидал подобного окончания фразы. Когда он пришел в себя, Оксанка рассказала, что она побывала в банке и выяснила, что их семейного дохода хватает на то, чтобы получить в кредит сумму, достаточную для покупки однокомнатного счастья в неплохом районе.

Если говорить ?по-простому?, то ипотечный кредит ? это кредит, который выдается под залог недвижимости. В условиях России ? под залог приобретаемой квартиры. Размер кредита достигает нескольких миллионов рублей, а срок его погашения ? 30 лет. Если вы купили квартиру с помощью ипотечного кредита, то жилье оформляется в вашу собственность, а с вами заключается договор о залоге этой квартиры. Вы можете прописаться в этой квартире, вселиться в нее всей семьей и даже сдавать ее в наем. Единственное ограничение ? пока не погасите кредит, вы не сможете ее подарить, поменять или продать без согласия банка. В юридической практике это называется ?квартира с обременением?. Залог и ?обременение? с квартиры будут сняты, как только вы выплатите сумму кредита и проценты.

Ипотечные кредиты выдают только банки. Причем банк никогда не оформит кредит, равный полной стоимости приобретаемого жилья. Как правило, он даст сумму, которая покрывает 70?90% от цены квартиры. То есть заемщику надо иметь не только заработок, достаточный для погашения кредита, но и некоторые начальные накопления.

Кому доступна ипотека?

Условия ипотечных кредитов в банках Екатеринбурга при покупке жилья на вторичном рынке Банк Ставка руб./валюта Первоначальный взнос* Срок кредита (лет) Дополнительная информация Партнеры САИЖК: СКБ-банк, Меткомбанк, Уралфинпромбанк, банк ?Губернский?, Уралприватбанк, Уралтрансбанк, Транскредитбанк.
Партнеры АИЖК: банк ?Северная казна?, МБРР, ?Драгоценности Урала?, МДМ-банк, Юниаструм-банк. 12% 50?70% От 1 до 15 МДМ-банк дает кредит на срок до 10 лет и в размере не более 80% от стоимости жилья и взимает единовременную комиссию 2% от суммы кредита. Размер комиссии в остальных банках колеблется от 5 тыс. руб. до 1,5% от суммы. Все банки выдают кредит при наличии не менее 6 мес. стажа на последнем месте работы. У Меткомбанка есть долларовые кредиты под 11,5% на сумму до 75% от стоимости жилья. ?Северная казна? предлагает долларовый (от11%) и ?гибкий? рублевый (от 11,2%) кредиты. СКБ-банк выдает кредиты на этапе строительства жилья. 13% 30?50% 14% 10?30% 13% 50?70% От 15 до 30 13,5% 30?50% 16% 10?30% РОСБАНК 15-17% (руб.)
от 10% ($) От 30% до 15 Комиссии ? более 2% от кредита. Страховка ? 1,15%. В сумму кредита можно включить упомянутые расходы. Если сумма кредита больше $15 тыс., то начальный взнос ? от 20% стоимости жилья. Банк ?УралСиб? 15% (руб.)
12?14% ($) От 30% До 15 Комиссия 1% от суммы кредита + 500 руб., но не менее 3500 руб. Банк Москвы 13% (руб.)
10%($) От 30% от 3 до 10 При покупке квартиры в панельном или монолитном доме кредит ? не более 80% ее стоимости. Если доходы заемщика подтверждаются не по форме 2НДФЛ, то ставка выше на 1%. 14% (руб.)
11%($) От 10% Банк24.ру От 14% (руб.)
От 11,5% ($) От 10% от 1 до 30 Ставка зависит от срока и суммы. Если в кредит оформляется 90% стоимости жилья на 30 лет, то ставка будет 14,5% в долл. Внешторгбанк 13% (руб.) От 25% 5, 7 Возможен долларовый кредит по ставке 9,8?12% в зависимости от срока. 14% (руб.) От 25% 10, 15, 20, 25 Газпромбанк 14?15% (руб.)
10,5?11,5 ($) 10-80% до 10 Ставка зависит от бумаг, подтверждающих доход заемщика. При предъявлении 2НДФЛ ставка равна 14% руб. или 10,5% ($) Муниципальный банк ?Екатеринбург? 10,5%?11,5%

(только в валюте) От 20% На 10, 15, 25 При кредитовании на 10 лет ставка от 10,5 до 11,5%, на 15 лет ? от 11 до 12%, на 25 лет ? от 11,5 до 12,5%. Необходи мы справка 2НДФЛ и 2 года стажа на последнем месте работы. Промышленно-строительный банк 13,9% (руб.)
10,9% ($) От 20% От 3 до 15 Свободная форма справки о доходах. Необходимо нотариальное заверение договора ипотеки (дополнительно до 1% суммы кредита). Райффайзенбанк 11% ($) От 30% до 10 Если доходы заемщика подтверждаются не формой 2НДФЛ, нет налоговой декларации, то ставка увеличивается на 1%. 13% ($) От 30% до 15 Уралвнешторгбанк 18% (руб.) От 30% На 5 Кредиты выдаются в рублях. При кредитовании на 10 лет ежемесячно взимается комиссия 0,15% от общей суммы кредита. 13% + 0,15% еж/м От 30% На 10 Уральский банк Сбербанка РФ 14?16% (руб.)
10,6?11% ($) От 10% До 20 Единовременная комиссия 1% от суммы кредита по кредитам в рублях и евро. По долларовым ? 4%. Банк ?КИТ-финанс? От 11,75% (руб.)
От 10,5% ($) От 10% До 15 Ставка зависит от размера кредита. Минимальная ставка (11,75%) назначается, если первоначальный взнос ? более 50% стоимости жилья, максимальная (13,7% в руб.) ? при взносе 10%. От 12,75% (руб.)
От 11% ($) От 10% От 15 до 30 БИНБАНК 14,5% (руб.) От 20% До 10 Если доходы заемщика подтверждаются не формой 2НДФЛ, то ставка увеличивается на 1%. 16% (руб.) От 20% От 10 до 15

* первоначальный взнос в процентах от стоимости приобретаемого жилья.