Образование в кредит

Андрей ГУБАНОВ

Стать архитектором Юрий мечтал с первого класса. Он ходил в изостудию и даже нашел гдето архитектурный кружок. А уже в выпускном классе он отправил свой проект на конкурс строительного дизайна. Юрку заметили и пригласили продолжать учебу в Москве. Образование, правда, предполагалось платное, но оно того стоило, так как открывало неимоверные перспективы. Семейный совет постановил ? меняем квартиру на менее престижный район, а доплату тратим на Юркину учебу?

Однако все планы разбились о параграф. Чиновница в районном отделе по делам семьи объявила, что такой обмен квартиры нарушает права Юрки как совладельца жилья, и запретила операцию. Это была катастрофа! Мечта разбилась об идиотскую чиновную логику. Спасло то, что когда опечаленный парень пришел на день открытых дверей в местный архитектурный вуз, он узнал о возможности получить долгосрочный кредит на учебу. Более того, в банке пояснили, что они готовы дать денег и на обучение в московском вузе. Сегодня Юрка в Москве заканчивает второй курс и участвует в настоящих проектных работах. Заработка хватает на жизнь и на погашение процентов по кредиту.

Если учиться за деньги, то в уральских вузах это стоит от $1,5 до $3 тыс. в год, ну, а в московских, само собой, дороже (стоимость обучения на факультете журналистики в Московском государственном университете им. Ломоносова (МГУ) на 2010-2011 учебный год, дневное отделение ? 203 000 руб.). Причем число бюджетных мест с каждым годом уменьшается. И все больше вчерашних школьников вынуждены искать деньги на продолжение учебы. Опросы показывают, что сегодня 7% экономически активных горожан интересуются кредитами на оплату учебы (для себя или для детей). А по популярности студенческие кредиты уступают только займам на покупку жилья, автомобиля и бытовой техники.

Деньги на ?провернуться? или на весь курс

Образовательные кредиты можно разделить на две группы:

1. Краткосрочные ? их берут, чтобы заплатить за один семестр или год обучения, быстренько погашают и, возможно, берут еще раз. Это называется ?провернуться?. Для того чтобы ?провернуться? чаще всего используется обычный потребительский кредит из серии ?на неотложные нужды?.
2. Долгосрочные (до 10 лет) ? это специальные образовательные кредиты.
   С их помощью можно заплатить сразу за весь курс учебы либо вносить оплату частями ежегодно. И это еще не все удобства. По таким кредитам можно получить отсрочку погашения на случай академического отпуска или призыва в армию. Сегодня долгосрочные образовательные кредиты в России выдают очень немногие банки, такие, например, как Сбербанк РФ, Россельхозбанк.

Кредит погасишь после получения диплома

Специальный образовательный кредит может оформить сам студент (которому уже исполнилось хотя бы 14 лет) либо его представитель (причем не обязательно родственник). Если кредит получает неработающий студент, то нужен залог или поручительство взрослых. Впрочем, как показывает опыт, банкиры все-таки легче соглашаются давать деньги, если заемщик сам имеет постоянный доход. Поэтому обычно кредит на образовательные услуги оформляют не студенты, а их родители.

В тех банках, которые работают по программам долгосрочных образовательных кредитов, можно получить до 100% стоимости полного курса образования в среднем учебном заведении или до 90% стоимости обучения в вузе.

С помощью банковского займа можно оплатить учебу на дневном, заочном или вечернем отделении вуза или любого другого учебного заведения. Ну а если у вас уже есть диплом об образовании, то вы можете воспользоваться кредитом, если соберетесь получать второе высшее образование или степень MBА, повышать квалификацию или учиться в аспирантуре. Главное, чтобы у выбранного вами учебного заведения была лицензия на оказание образовательных услуг.

Образовательный кредит выдается на 10-11 лет. Причем первые 5?6 лет можно платить только проценты по кредиту и не гасить основную сумму. Ее (основную сумму) можно будет выплатить в течение 5 лет уже после получения диплома. Но можно выплачивать и без отсрочки: в течение пяти лет равными долями. Если студент уходит в академический отпуск или на службу в армию, то срок договора продляется на время отлучки.

Как правило, учебные заведения принимают плату на год вперед. Поэтому, если вы, допустим, взяли образовательный кредит на оплату пятилетнего курса обучения, то предоставленную вам сумму банк поделит на пять траншей, которые с годовой периодичностью будут перечисляться на счет учебного заведения. При этом проценты будут начисляться только на ту часть средств, которой вы уже воспользовались. Разумеется, если выбранный вами вуз требует оплаты сразу за весь период обучения, то банк перечислит все деньги сразу.

В данный момент долгосрочные образовательные кредиты выдаются под 12?16% годовых. Причем, в отличие от обычных потребительских кредитов, банки, оформляя ?студенческие? займы, не злоупотребляют комиссиями. Поэтому для образовательного кредита реальная процентная ставка больше рекламируемой лишь на 1?2% и равна 13?18% годовых.

Бросил учебу?

В случае, если студент бросил учебу, взаимоотношения между банком и заемщиком не меняются. Кредит в любом случае должен быть погашен.

Уральский банк Сбербанка РФ выдает образовательные кредиты на срок до 11 лет. Кредит выдается под поручительство или под залог (любое ликвидное имущество). Процентная ставка 12%. При оформлении комиссия не взимается. Банк дает ссуду 90% стоимости всего курса обучения для студентов вузов. Если заемщику от 14 до 18 лет, то требуется дополнительное разрешение от родителей.

Как оформить кредит на образование

Кредит выдается только тем, кто уже заключил с учебным заведением договор о предоставлении образовательных услуг (то есть после зачисления). Впрочем, в банк можно прийти и заранее, чтобы уточнить список необходимых документов и условия. Более того, еще до своего зачисления абитуриент может получить решение о принципиальной возможности оформления кредита. Причем для этого в ряде случаев даже не надо специально приходить в офис банка. В период работы приемной комиссии в некоторых ВУЗах находятся представители банка, которые могут провести предварительную оценку заемщика и оформить кредит. Средства кредита единоразово или частями (траншами) будут перечислены на счет учебного заведения.

Если надо заплатить за один семестр

Если вам удобнее для оплаты образования брать кредиты на полгода?год, то выбор окажется значительно шире. Практически у всех банков есть в линейке потребительский кредит с таким сроком погашения под приемлемый процент. Некоторые банки прямым текстом предлагают свои стандартные нецелевые потребительские кредиты для оплаты образования.

Для получения кредита на неотложные нужды в банк, как правило, надо предоставлять меньше документов, чем для целевого долгосрочного. Не нужны договоры с вузом или зачетки.

Обсудить статью