Платеж идет по проводам?

ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ МОЖЕТ ПОЛЬЗОВАТЬСЯ ИНТЕРНЕТ-БАНКОМ, ЕСЛИ У НЕГО В ОФИСЕ ЕСТЬ ВЫДЕЛЕННАЯ ЛИНИЯ, А ТАКЖЕ ЕСЛИ У НЕГО ЭТОЙ ЛИНИИ НЕТ, И ДАЖЕ ЕСЛИ ОН ВООБЩЕ НЕ В ОФИСЕ, А ЗАГОРАЕТ НА ПЛЯЖЕ

Ольга АНИСИМОВА

Бизнес Андрея (трикотаж из более-менее братских республик оптом) уже не нуждался в приложении титанических усилий, но требовал постоянного присутствия в городе. В силу микроскопических размеров своего дела, бизнесмен не обзаводился бухгалтером и все финансовые дела вел сам. И тут, впервые за четыре года, он собрался целых три недели отдыхать ?на югах?. Такое Андрей смог себе позволить, потому что нашел способ сохранить контроль над финансовыми потоками. Он подключился к интернет-банку и купил карманный компьютер. Осталось сгрести в охапку семью и подняться на борт самолета?

В системе интернет-банкинга клиенту доступны все операции, предоставляемые банком по традиционной бумажной технологии: зачисление средств на счета, перечисление средств по платежным и расчетным документам, внесение платежей в бюджет и внебюджетные фонды, кроме того, си стема позволяет получать оперативную информацию (выписки по счетам, тарифы) в режиме реального времени. Всем этим набором можно пользоваться, находясь в любой точке планеты, где есть компьютер с выходом в интернет (офис, квартира, купе поезда, пляж в Хургаде).

Сегодня банки предоставляют клиентам возможность работы в системе электронного документооборота по двум схемам. Это интернетAбанк и банкAклиент (иногда банки называют эти продукты немного по другому).

Интернет-банк

Чтобы получить доступ к интернет-банку, надо один раз прийти в банковский офис. Потом туда можно не ходить совсем?

В банке вам выдадут идентификационный ключ. Он может быть записан на дискету, на CD или на флэш-накопитель. Для работы в системе необходимо ввести буквенно-цифровой пароль, который вы придумываете сами. Далее вы заходите со своего компьютера на сайт банка, проходите авторизацию, используя ключи, полученные при заключении договора, выбираете необходимую операцию, заполняете форму платежного поручения или другого документа, заверяете его своей электронной подписью в виде буквенно-цифрового кода. С вашего счета снимается обозначенная сумма и отправляются получателю (или проводится другая операция). Один платеж внутри банка, стоит, как правило, 0?5 руб., платеж вовне ? 8-10 руб. Программа электронного документооборота достаточно простая, ошибиться и отправить деньги ?не туда? практически невозможно. При работе с системой банк оперативно формирует выписку о движении средств по счету клиента за любой период времени и предоставляет клиенту сведения об остатке на счете.

Вы можете в любой момент заблокировать доступ к своему счету по телефону, связавшись с вашим банком и сказав ?кодовое слово?.

Банк-клиент

Если у вас нет выделенного канала доступа в интернет ? ничего страшного. Система банк?клиент в нем не нуждается. Вы можете заранее подготовить необходимые платежные документы и через модем подключиться к банковскому модемному пулу. Время, затрачиваемое на дозвон и передачу-прием 50 платежных документов, составляет менее минуты, то есть стоит около одного рубля. Заметим, что передача сведений происходит через защищенное соединение.

Сравнить системы удаленного доступа банк-клиент и интернет-банк можно с помощью табл.

Различия между системами удаленного доступа банк-клиент и интернет-банк

Система банк-клиент	Система интернет-банк
Требует установки дополнительного программного обеспечения на компьютер клиента	Не требует установки дополнительного программного обеспечения. Вы просто заходите на сайт банка, авторизуетесь и работаете в системе
Подключение осуществляется через модем	Требует обязательного постоянного подключения к сети интернет
Платежные документы готовятся в автономном режиме с последующей передачей в банк во время сеанса связи. (Экономия на услугах связи)	Не позволяет готовить платежные документы до сеанса связи, а только непосредственно во время осуществления такого сеанса
Скорость передачи данных ниже чем по системе интернет-банк	Скорость передачи данных выше, чем по системе банк-клиент
Отсутствие посредников при передаче данных от клиента в банк	Минимум один посредник (провайдер) при передаче данных в банк

Три младших брата

?В нагрузку? (в смысле ? бонусом) к системе удаленного доступа (интернет-банк или банк-клиент) банк может предоставить следующие виды услуг:

Телефонный банк? телебанк, система интерактивного голосового ответа обеспечивает клиенту доступ к информации о расчетном счете с обычного телефона. Следуя инструкциям ?голосового меню?, клиент получает информацию в виде ?голосовых сообщений? или документов по факсу. Можно в любой момент переключиться на оператора банка, поговорить с ним, а потом вернуться в ?голосовое меню?. Конфиденциальная информация доступна только после аутентификации пользователя ? ввода в тональном режиме идентификатора и пароля. В любой момент клиент может изменить свой пароль.

SMS-банк ? информирование клиента посредством SMS-сообщений. Информирование происходит либо по SMS-запросу клиента, либо по совершению какого-либо действия со счетом. Банк информирует клиента об изменении статуса исходящего документа, о входящем банковском документе, о движении средств по счету, о текущих остатках, о входе в систему управления счетом (последнее может очень пригодится, если в систему пытается проникнуть посторонний).

WAP-банк обеспечивает клиентам доступ к расчетному счету с мобильного телефона. Для работы с WAP-банком клиенту требуется мобильный телефон с поддержкой WAP 1.1 и выше. Из-за отсутствия в WAP-технологиях поддержки полноценного механизма электронной цифровой подписи (ЭЦП) и невозможности формирования электронных документов с ЭЦП клиентов, в WAP-банке запрещены все операции, связанные со списанием средств со счета. После аутентификации клиенту предоставляется только информация о прохождении, ранее отправленных в банк документов, информация о текущих остатках по счетам, выписки по счетам, подробная информация об операции по счету.

Как подключиться

Если вы надумали переходить на электронные расчеты, проконсультируйтесь в своем банке, может ли он предоставить эту услугу. Если нет, в Екатеринбурге достаточно банков, способных угодить самому взыскательному клиенту. Возможно, вам придется выполнить рекомендации сотрудников банка по составу и конфигурации программно-аппаратных средств. Обычно банкиры рекомендуют установить на компьютере лицензионный софт (включая антивирусы) и проводить регулярную профилактику. Если компьютер не оснащен устройством чтения флоппи-дисков (дискет), некоторые банки могут предоставить ключ на другом носителе.

Интернет-банк. Мнения ?за? и ?против?

ПОЧЕМУ Я ПОЛЬЗУЮСЬ ИНЕТЕРНЕТ-БАНКОМ

ПОЧЕМУ Я НЕ ПОЛЬЗУЮСЬ ИНЕТЕРНЕТMБАНКОМ

Виталий, 28 лет, владелец фирмы: ?Бизнес доверять постороннему нельзя. И расслабляться нельзя тоже. Я всегда должен сам везде успевать и все контролировать. Приходится постоянно ездить в Москву, заключать договоры, вести переговоры. На фирме не бываю неделями. И что мне делать без интернет-банка? Доверять ?подпись? кому-то? Мой однокашник так пролетел, додоверялся, увели всю фирму, с коллективом, с клиентами? Есть такое понятие ? ?владельческий контроль?, так вот Интернет-банк ? его неотъемлемая часть, один из его инструментов?. Галина, 42 года, директор оптовой фирмы: ?Я три-четыре раза в год за границу езжу недели на две. Купила субноутбук, он весит меньше килограмма, места много не занимает. Всегда под рукой. Из Египта счета отправляла! Представляешь, сидишь на берегу моря, а пульт управления под рукой?. Кирилл, 37 лет, главный бухгалтер, совладелец фирмы: ?Выбирали ?свой? банк мы очень тщательно. Фирма у нас небольшая, работаем по ?упрощенке?. Мы развиваемся, нам необходимы кредиты. В том банке, который мы выбрали, самые выгодные условия, но он расположен в самом центре города. А, значит, пробки, проблемы с парковкой? Но все решилось просто, мы установили интернет-банк. Этот инструмент позволяет не обращать внимание на расположение банка, выбирать по принципу кто лучше, выгоднее, а не кто ближе?. Люба, 27 лет, зам. главного бухгалтера: ?У нас ?белые зарплаты?. Полгода назад внедрили ?зарплатный проект? на предприятии. Теперь у каждого из 80 человек своя персональная банковская карточка. Отпала необходимость в инкассации, сократили должность кассира. Естественно, у нас интернет-банк! И это на самом деле выгодно?.

Владимир, 28 лет, программист, совладелец фирмы: ?Электронные платежные системы банков хорошо защищены, но, тем не менее, я сам пользуюсь ?бумажным? счетом. Сейчас все банки перевели на сертифицированную электронную цифровую подпись с использованием российских криптографических алгоритмов. Получается, что не вы генерируете свои ключи, а вам их ?выдают?. В любой момент, ?в целях безопасности и борьбы с терроризмом? компетентные органы могут получить доступ к вашему счету. Согласитесь, как-то неприятно?. Елена, 36 лет, главный бухгалтер: ?Банк в 10 минутах ходьбы от нашего офиса, так что я с удовольствием раз в день прогуливаюсь до него. Работа в бухгалтерии сидячая, да и глаза за компьютером устают, так что небольшой моцион полезен?. Светлана, 39 лет, главный бухгалтер: ?А мы приняли на работу студентку-практикантку. У нее стаж идет, к работе привыкает, ездит и в банк, и в налоговую. И нам хорошо, и она опыта набирается?. Антон, 42 года, предприниматель: ?А если я пароль где-нибудь потеряю? Или кто-нибудь его узнает, пусть и по моей вине, забуду гденибудь дискету с ключом? Ой, сколько проблем! А так моя рука ? это мой пароль, ее не потеряешь. Захотел ? расписался, захотел ? нет?. Сергей, 36 лет, коммерческий директор: ? Вы знаете, у нас на фирме четыре компьютера и везде, сами понимаете, стоит программное обеспечение за 70 руб. кучка. А так мне придется десятки тысяч на лицензионные программы и антивирусы всякие выложить?. Вячеслав, 40 лет, директор фирмы: ?Совет опытного человека ? банк нужно выбирать не рядом с работой, а рядом с домом. Вот я иду домой ? зашел в банк, иду из дома ? снова зашел. И никаких пробок, и никаких проблем!?