Журнал Стань богаче! — Доступно о личных финансах и инвестициях
Уральский сказ о банковских кредитах на покупку загородной недвижимости (Бажовские мотивы)
Жил у нас в стороне Екатеринбургской старичок один, Ермишкой звали. Камнерезным делом промышлял. А вышел с ним случай-история занятная. Ну да поведаю с самого начала. Родились у Ермишки три сына: Зотей, Карпей и Егортан? Раз позвал Ермишка сынов и говорит им: ?Нечисто, ? говорит, ? в Екатеринбурге стало. Машины смердят, пылишша стоит. Надо вам сыновья на заимку переселяться. В лесу-то хорошо, дух легкий?? И повелел отец сладить сыновьям жилье коттеджное, подале от города, под Сысертью што ль. Стали они уму-разуму набираться и порешили займ-кредит в банке заполучить.
Покупаем готовый коттедж
На покупку дома своего в Екатеринбурге и окрестностях уже девять банков денег-то предлагают. Думал-думал старший сын Зотей, насмелился: ?Была-не была, возьму кредит, а избу коттеджную мне уже наши слободские приглядели??
Охотнее всего банки уральские выдают ипотечные кредиты на покупку частного дома в том случае, когда у заемщика уже есть квартира в городе и можно ее оформить в качестве залога. Хотя некоторые банки готовы оформлять кредиты и под залог приобретаемого коттеджа. При этом к самому коттеджу предъявляется ряд требований.
- Во-первых, внешний вид участка и строений должен соответствовать документам БТИ.
- Во-вторых, в доме должен быть водопровод, электричество и отопление (можно газовое).
- В-третьих, коттедж должен быть зарегистрирован как дом для постоянного проживания, в котором можно прописаться (получить постоянную регистрацию), то есть летние, дачные, садовые домики ? не годятся.
- В-четвертых, необходимо, чтобы участок, на котором расположен коттедж, был оформлен в собственность заемщика либо в аренду на период не меньший, чем срок погашения кредита (в залог оформляется не только дом но и участок).
- И, наконец, в-пятых. Желательно, чтобы стены дома были не из дерева. Как правило, банки соглашаются кредитовать покупку коттеджей, сложенных из кирпича или какого-нибудь еще шлакоблока. Некоторые кредитные учреждения, правда, заявляют, что достаточно каменного фундамента, но на практике, как признался директор компании ?FinanceMaster? (компания ? кредитный брокер) Антон Солодов, его клиентам еще ни разу не удалось получить кредит для покупки деревянного коттеджа.
Как правило, всем упомянутым требованиям соответствуют коттеджи и таунхаусы, расположенные в коттеджных поселках. Сложнее с теми, которые находятся в обычных селах. Чаще всего проблемы возникают из-за неоформленного земельного участка.
Так, кстати, случилось и с теми палатами, что приглядел для себя Зотей. Оказалось, что землица та еще с ветхозаветных советских времен находится ?в бессрочном владении?, а вовсе не в собственности. И никак банк под нее займ-кредит не оформляет. Да уж больно дом Зотею глянулся. Получил он в банке решение о том, что банк согласен выдать ему кредит, и стал помогать прежнему хозяину землю в собственность оформлять. Полгода они с бумажками по присутственным местам ходили. За это время Зотею пришлось в банк еще прийти ? согласие на кредит продлить. Но добился он своего. Были бумаги выправлены, как полагается. Получил Зотей кредит на 20 лет. Ну и купил избу коттеджную. Как отцу Ермишке мечталось.
Кредит на постройку?
Второй брат Карпей, походил округ Сысертского озера, до Тальков-камня дошел, но так и не увидал того дома, чтоб на душу лег. Набрел на коттеджный поселок. Не поселок еще. Так, строительство. Но больно место Карпею понравилось. И отправился он в банк ? узнать дадут ли ему денег, чтоб купить дом, который и строить-то еще не кончили.
Таких банков в нашем городе нашлось пять штук?
Если речь идет о недостроенном коттедже, то банки соглашаются давать кредит на его покупку и достройку при условии, что объект зарегистрирован в Бюро технической информации (БТИ) и в Федеральной регистрационной службе (ФРС) как ?объект незавершенного строительства?. При этом, степень готовности дома должна быть достаточно высокой. Как минимум, чтобы уже была возведена коробка и, желательно, крыша. Ну и разумеется, земля под строением должна быть в собственно сти или в аренде у продавца, как и в случае с готовым коттеджем (см. выше). Земля и сам недостроенный объект оформляются в залог. Особенность ипотечного кредита под незавершенку ? в том, что его погашение разбито на две части. Пока заканчивается строительство, проценты по кредиту выплачиваются по более высокой ставке. Когда дом вводится в эксплуатацию и оформляется в залог уже как полноценный коттедж, то остаток суммы заемщик гасит под более низкий процент.
Сам достроил, сам купил
Любопытственный способ покупки недостроенного коттеджа в кредит изобрел наш земляк (назовем его Кирсан). Он не смог найти банк, согласный кредитовать покупку приглянувшегося недостроя под Среднеуральском. Тогда Кирсан договорился с продавцом и достроил дом за свой счет. Благо работы оставалось немного. Потом нанял юриста, чтобы тот ввел новостройку в эксплуатацию. Причем введение коттеджа в эксплуатацию заняло в несколько раз больше времени, чем достройка. Когда коттедж получил официальный жилой статус, Кирсан оформил ипотечный кредит, и операция по покупке дома получила логическое завершение. Впрочем, имейте в виду, что такая схема достаточно рискованна. Продавец, например, мог в последний момент отказаться от сделки и Кирсан не смог бы вернуть свои деньги, потраченные на достройку и ввод дома в эксплуатацию. Поэтому, если вы решите последовать его примеру или изобретете свою схему кредита ? обязательно посоветуйтесь с юристом, специализирующимся по вопросам недвижимости.
Впрочем, как утверждают кредитные брокеры, подавляющее большинство кредитов на постройку и достройку коттеджей сегодня выдается под залог уже имеющегося у заемщика городского жилья. При таком раскладе процент изначально может быть ?более низким?.
Цельный месяц Карпей справки-бумаги на недостроечку собирал. И к застройщику не раз заглядывал, и в приемных у чинодралов государственных вдосталь намаялся. Но добыл все грамоты нужные и из БТИ, и из ФРС, и из палаты кадастровой? Ну и банк к Карпею мужику работящему доверием проникся. Выдал денег сколько надыть. Ну не самому ему, конечно же, а переводом отправил на счет застройщика. Вот так-то. Карпею осталось делов-то ? дождаться пока архитехтуры поселок коттеджный достроят, а там и новоселье ладить можно. Ну и по кредиту, конечно, платить не забывать. А то как же?
?И на покупку пустого участка
Ну а Егортан младшенькой спервоначалу надумал деньжат, каких ни на есть, подсобрать, участок пустой прикупить, а уж опосля кредит брать, да на эти деньги хоромину городить. И даже банк нашел такой, чтоб денег под стройку дать согласился. Но потом решил допреж землю купить, а потом уж с домом разбираться. А то больно шибко земля дорожает.
В Екатеринбурге сегодня можно получить кредит на покупку ?пустого? земельного участка. Срок такого кредита меньше, чем у стандартного ипотечного ? не более 3 лет. До полного погашения кредита участок будет находиться в залоге у банка. При этом на нем (участке) можно вести строительство. После погашения этого кредита участок можно использовать в качестве залога при оформлении нового займа.
Такой вот сказ ипотечный, уральский. Да и не сказ это, а правда все. Ну разве что заемщики на самом деле братьями друг другу не приходятся. А что касается правил да хитростей при оформлении кредитов на загородную недвижимость ? то все, как написано, так и есть. Вот так-то.
