Автостраховка: если вероятное стало реальным

Правила получения страхового возмещения по автогражданке и каско

Алина МЕЛЬНИКОВА

ОСАГО и КАСКО

Визг тормозов? Бум! Хрясь! Шарах! Рука автоматически включает аварийный сигнал, а вторая так же автоматически тянется к телефону. Даже те, кто впервые попал в ДТП, подсознательно совершают именно эти движения. И это правильно. Только не забудьте поставить предупреждающий знак. Поставили?..

ОСАГО

Теперь надо срочно звонить в ГИБДД и ? если есть пострадавшие ? в скорую. Впрочем, если пострадавших нет ? ГИБДД тоже может и не приехать. Тогда придется самому ехать к ним, чтобы зарегистрировать ДТП. Впрочем, это будет потом. А сейчас заполняем извещение о ДТП и сообщаем другому участнику или участникам аварии свои фамилию-имя-отчество, номер полиса ОСАГО и название страховой компании ? и обязательно (!) собираем с них такие же данные. Для заполнения извещения рекомендуется вызвать вашего страхового комиссара, который поможет составить схему происшествия. Не торопитесь самостоятельно определять виновность ? в ходе общения с инспектором или аварийными комиссарами могут всплыть дополнительные обстоятельства аварии.

Итак, после регистрации ДТП в ГИБДД (на месте или в их офисе) с документами едем в страховую компанию виновника (в течение 5 дней со дня ДТП) и пишем заявление. Компания может запросить дополнительные данные ? скажем, заключение пожарной службы при возгорании автомобиля. Ущерб пострадавшего для начала нужно оценить. Этим займется центр урегулирования убытков страховой компании. Если машина нетранспортабельна, оценщик-эксперт обязан приехать сам.

Стоит отметить, что с прошлого года по ОСАГО затраты на ремонт выплачиваются без учета износа деталей. Это значит, что ранее при необходимости замены деталей новыми ? скажем, на 40 тыс. руб. ? пострадавшему выплачивали не стоимость замены, а ?амортизированную? цену поврежденных частей. С учетом износа деталей 50% пострадавший получал 20 тыс. руб. Сейчас выплачивается оплата ремонта в целом, независимо от того, каков был износ у машины. Выплаты производятся в течение 30 дней после получения страховщиком последнего требуемого документа. Если пострадавший не может самостоятельно зарегистрировать ДТП, то этим могут заняться его ближайшие родственники ? или он сам после реабилитации, однако о такой задержке нужно известить страховую компанию.

При причинении ущерба жизни или здоровью за счет ОСАГО можно возместить утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь на день причинения ему вреда, а также дополнительно понесенные расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, имущественные претензии. Сумма выплат в основном определяется исходя из доходов пострадавшего и стоимости лечения, не входящего в программу обязательного медицинского страхования. Компенсация возможна только после медицинского освидетельствования. Для ее получения нужна справка о результатах экспертизы, в которой указан диагноз, назначенное лечение и его стоимость. Заявление по компенсации вреда жизни и здоровью может быть предъявлено постфактум, после имущественных выплат. То есть выплаты по ОСАГО могут осуществляться в два этапа: сначала за железо, потом ? за здоровье.

Основные документы, необходимые для получения страховки:

ОСАГО:

  • извещение о ДТП
  • страховой полис
  • водительское удостоверение
  • свидетельство о регистрации ТС
  • талон о прохождении техосмотра
  • копия протокола об административном правонарушении
  • постановление по делу об административном правонарушении
  • справка ГИБДД установленной формы

КАСКО (угон):

  • страховой полис
  • свидетельство о регистрации ТС
  • водительское удостоверение
  • талон о прохождении техосмотра
  • комплект ключей от автомобиля
  • постановление о возбуждении уголовного дела
  • справка об обращении в милицию по факту хищения

КАСКО (ущерб от действий третьих лиц):

  • страховой полис
  • свидетельство о регистрации ТС
  • водительское удостоверение
  • талон о прохождении техосмотра
  • справка об обращении в милицию по факту ущерба

КАСКО (ущерб при ДТП):

  • страховой полис
  • свидетельство о регистрации ТС
  • водительское удостоверение
  • талон о прохождении техосмотра
  • справка ГИБДД о ДТП
  • копия протокола об административном правонарушении
  • постановление по делу об административном правонарушении

Напомним лимиты ОСАГО. Компенсация вреда, причиненного имуществу: не более 120 тыс. руб. на 1 человека, не более 160 тыс. руб. на всех пострадавших; компенсация вреда, причиненного здоровью ? не более 160 тыс. руб. на каждого пострадавшего; компенсация в случае смерти участника ДТП ? не более 25 тыс. руб. на погребение; в случае смерти кормильца ? не более 135 тыс. руб.

И еще напомним, что с 1 июля 2008 г. за выплатами по ОСАГО обращаться нужно будет не в страховую компанию виновника, а в свою ? если вред причинен только машине и у обоих участников ДТП есть ОСАГО. А с 1 декабря 2008 г. будет введен ?Европротокол? ? для возмещения ущерба до 25 тыс. руб. не обязательно будет регистрировать ДТП в ГИБДД.

ДСАГО

Если ОСАГО ? это обязательное страхование автогражданки, то ДСАГО ? это то же самое, но добровольно? Страховой случай по ДСАГО тот же, что и при ОСАГО, ? причинение ущерба в результате дорожно-транспортного происшествия. Если выплаченного по ОСАГО не хватает на ремонт ? очень дорогой машины или нескольких пострадавших авто, ? вступает в силу ДСАГО, если такая страховка есть, конечно. Для получения компенсации в рамках ДСАГО потребуется заявление виновника и документальное подтверждение предъявления ему претензии.

КАСКО

Любознательные россияне неоднократно пытались расшифровать термин КАСКО. Получалось примерно как на политинформации советских времен, когда школьник расшифровал название НАТО как ?Нападательная Американская Террористическая Организация?. То есть получается ерунда. Тем более что КАСКО ? это не сокращение, а итальянское CASCO ? букв. борт судна. А по-русски КАСКО ? это страхование имущественных интересов, то есть страхование от угона, разбоя, стихий и ущерба в результате ДТП, виновником которого был застрахованный. В отличие от ОСАГО компенсацию по КАСКО получает не пострадавший, а тот, кто застрахован. Кроме машины может быть застраховано дополнительное оборудование, например автомагнитола, зимняя резина и другие предметы, не входящие в комплектацию автомобиля. Человек с застрахованным по КАСКО автомобилем, пострадав в ДТП, имеет выбор: он может пойти за страховкой к своему страховщику либо (если решит, что ОСАГО покроет затраты на ремонт) может обратиться в компанию виновника. Впрочем, последнее имеет смысл только в случае, если страховая сумма по КАСКО агрегатная, то есть уменьшаемая с каждой выплатой.

Иногда автомобилисты задают примерно такой вопрос: ?У меня есть полис КАСКО, и я попал в ДТП не по своей вине. Могу я получить компенсацию от своей страховой по КАСКО и от страховой виноватого по ОСАГО?? Отвечаем. Нельзя! По одному страховому случаю можно получить только одну страховку. Правда, вы можете выбрать, какую.

Для получения страховой суммы по КАСКО машину ? если ее не угнали ? нужно продемонстрировать оценщику страховой компании. Выплаты могут осуществляться как в виде оплаты ремонта, так и наличными ? если, например, к машине сложно найти нужные детали. При небольших повреждениях ? царапинах или сколах на 1?2 деталях кузова ? в большинстве компаний не требуют справки из ГИБДД: либо с царапиной можно приехать сразу же в центр урегулирования убытков, либо небольшие повреждения вообще страховыми случаями не признаются. Если ваш автомобиль после ДТП или другого причиненного ущерба никуда больше ехать не может, вызываем эвакуатор ? при страховании КАСКО он обычно оплачивается страховщиком. Постарайтесь, чтобы машина была сразу отправлена туда, где будет проводиться ремонт ? если эвакуатор придется вызывать дважды, например с места ДТП на стоянку, а потом со стоянки в автосервис, второй вызов страховщики могут и не оплатить.

Чем поможет РСА

Российский Союз Автостраховщиков в некоторых случаях берет на себя выполнение обязательств страховых компаний перед их клиентами. Имущественную компенсацию через РСА можно получить, если у вашего страховщика отозвана лицензия или он признан банкротом. Компенсацию вреда жизни и здоровью можно получить через РСА при вышеназванных обстоятельствах, а также если виновник ДТП скрылся с места происшествия или у него нет полиса ОСАГО. Для получения подробной информации по механизму выплат необходимо позвонить по федеральному телефону для консультации 8 800 200 22 75 (бесплатный для всех регионов). Адрес сайта РСА ? www.autoins.ru

Если машина повреждена на 70?75%, то страховщики признают ее полную функциональную гибель и будут обязаны выплатить полную стоимость авто (как и при угоне). Помимо этого возможен и другой способ возмещения: из полной страховой суммы вычитается стоимость годных к реализации частей авто, если застрахованный решит оставить их у себя. При расчете страховой суммы не забывайте о роли, которую будет играть амортизация, составляющая 1?2% в месяц (в зависимости от характеристик машины: чем выше ее класс и чем она новее, тем быстрее ?удешевление?). Сроки выплат при угоне зависят от договора ? он может предусматривать выплату страховой суммы по истечении срока следствия (2 месяца) либо сразу ? по справке о возбуждении уголовного дела.

Через суд

Судебное решение о возмещении вреда вам может потребоваться в нескольких случаях:

  1. Сумма выплат по ОСАГО недостаточна для ремонта авто или компенсации вреда здоровью.
  2. Ваш партнер по ДТП не застрахован по ОСАГО.
  3. Страховщик задерживает страховые выплаты, неадекватно мал размер выплат или в выплатах отказано.

Заявление следует направлять в районный суд по месту регистрации ответчика. Дела по суммам до 50 тыс. руб. решает мировой суд, свыше 50 тыс. ? арбитражный или гражданский. В спорах по страхованию затронут экономический фактор, поэтому специалисты рекомендуют обращаться сразу в арбитражный суд, так как в данном органе выше степень понимания вопроса и грамотность судей.

Если имеет место сценарий, описанный в третьем пункте, то для начала следует написать досудебную претензию в страховую компанию (ее копии нужно направить в Российский союз автостраховщиков (РСА) и Федеральную службу страхового надзора (ФССН). Если это не действует ? обращайтесь в суд.

СОВЕТЫ НАШИХ ЭКСПЕРТОВ

Валерий ШЕЛЯКИН, директор Уральского регионального центра ОСАО ?Ингосстрах?Валерий ШЕЛЯКИН, директор Уральского регионального центра ОСАО ?Ингосстрах?:
? По итогам разбирательства в органах ГИБДД следует получить справку формы ?748 и сопутствующие бумаги. После этого необходимо обратиться в страховую компанию виновника ДТП и предоставить поврежденный автомобиль для осмотра.
В случае, если, кроме вышеуказанной справки, работники ГИБДД ничего не выдали, страховая компания предоставит запрос, с которым потерпевший может обратиться в соответствующее отделение ГИБДД и получить требуемые документы. Либо можно в момент оформления материалов в ГИБДД получить бумаги у виновника ДТП. У него потерпевший может попросить протокол/постановление/определение, вынесенное в отношении виновника. Отдавать эту бумагу виновник не обязан, но он может пойти навстречу.

Константин ЛЕННЫХ, руководитель отдела страхования АВТО и АГО СК ?Прогресс-гарант?Константин ЛЕННЫХ, руководитель отдела страхования АВТО и АГО СК ?Прогресс-гарант?:
? Если в ДТП один из участников не застрахован по ОСАГО, он изначально является виновником аварии, даже если он в этой ситуации ? потерпевший: он попросту не имел права выезжать на дорогу без страхования автогражданской ответственности. Следовательно, даже если вы были виновником ДТП (не говоря уже о том, если вы ? пострадавший) и у второго участника ДТП нет полиса ОСАГО ? вызывайте ГИБДД, регистрируйте ДТП и смело обращайтесь в суд за компенсацией ущерба.

Василий МОИСЕЕВ, начальник отдела урегулирования убытков СК ?Белая Башня?Василий МОИСЕЕВ, начальник отдела урегулирования убытков СК ?Белая Башня?:
? Если вопрос вины в ДТП спорный, то, получив все необходимые справки из ГИБДД и заполнив ?Извещение о ДТП?, оцените причиненный вам ущерб в независимой экспертизе, обратитесь в страховую компанию виновника и получите там официальный отказ в выплате в письменном виде. После этого необходимо обратиться с исковым заявлением в суд. Конечно, в суд можно обратиться и сразу, но для урегулирования в будущем возможных спорных моментов лучше уведомить компанию, в которой застрахован второй участник ДТП, о происшествии и предоставить туда поврежденное транспортное средство для осмотра.

Виталий ЖУЖГИН, исполнительный вице-президент, директор Уральской дирекции ООО СК ?Цюрих. Ритейл?Виталий ЖУЖГИН, исполнительный вице-президент, директор Уральской дирекции ООО СК ?Цюрих. Ритейл?:
? Если вы застрахованы только по ОСАГО, то главный вопрос для вас ? кто является виновником ДТП. Если это вы, то рассчитывать на возмещения затрат на ремонт вашего автомобиля по ОСАГО нельзя. Ваша страховая компания оплатит только ремонт пострадавшего автомобиля, но оформлением всех необходимых бумаг будете заниматься не вы, а владелец пострадавшего ТС. Если в ДТП виноват другой участник, значит, его страховая компания по ОСАГО должна оплатить ваши затраты на ремонт автомобиля, но заниматься оформлением и сбором документов придется вам.

Check Also

Оберег для дома и квартиры

Страхуем купленную квартиру от претензий прежних хозяев. А жилье в долевке ? от буйства стихии и недобросовестности застройщика

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика